finanzen.net ZERO vs justTRADE — który broker jest lepszy?

Zalety

• 0,00 EUR prowizji za zlecenia na akcjach, ETF-ach, funduszach, certyfikatach i warrantach, bez opłaty za przechowywanie, bez dopłaty za koszty stron trzecich i bez opłaty za miejsce wykonania
• Plany oszczędnościowe na akcjach, ETF-ach i funduszach kosztują 0,00 EUR już od 1,00 EUR za ratę i nie wiążą się z dopłatą za minimalną ilość
• Najlepiej oceniana aplikacja wśród niemieckich neobrokerów - około 4,7 na 5 przy około 26 000 ocen w niemieckim App Store - ze zleceniami limit, stop, stop-limit, trailing stop-loss i OCO
• Handel jest osadzony w finanzen.net, największym niemieckim portalu finansowym dla inwestorów indywidualnych, więc kwotowania, wiadomości i dane o instrumentach znajdują się obok formularza zlecenia bez dodatkowych kosztów
• Rozszerzone godziny handlu: papiery wartościowe od 07:30 do 23:00 w dni robocze i od 14:00 do 19:00 w soboty, kryptowaluty 24/7
• Prawdziwe kryptowaluty spot na tym samym koncie - 59 monet przechowywanych przez nadzorowaną przez BaFin spółkę Tangany GmbH w Niemczech, a także ponad 50 krypto ETP-ów, w tym produktów typu staking
• Konto dla dziecka na identycznych warunkach bez kosztów bieżących, a handel akcjami szwajcarskimi jest wspierany
• Pełna obsługa podatkowa dla Niemiec przez Baader Bank: automatyczny Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, rozliczanie strat i coroczne dokumenty podatkowe

Wady

• Tylko jedno miejsce wykonania zleceń. Każde zlecenie trafia do gettex, więc nie da się porównać kwotowań, a poza podstawowymi godzinami handlu na Xetra (09:00-17:30) spread stanowi cały koszt transakcji, bez niczego, z czym można by go porównać
• Brak jakiegokolwiek wsparcia telefonicznego - jedynym kanałem jest system zgłoszeń dostępny po zalogowaniu, co Finanztip również wskazuje jako powód, dla którego ZERO plasuje się w środku stawki pod względem obsługi
• Fair Use Policy wyraźnie zastrzega sobie prawo do zamknięcia relacji z klientem za handel automatyczny lub wysokoczęstotliwościowy, arbitraż opóźnieniowy, transakcje „ekonomicznie bezsensowne”, lub po prostu za nigdy niezasilenie konta
• Kryptowaluty kosztują 1,0% wartości zlecenia prowizji (0,5% brokerskiej plus 0,5% rozliczeniowej) oprócz spreadu, a monet nie można ani wpłacić, ani wypłacić - portfel jest systemem zamkniętym
• Struktura trzech spółek: finanzen.net zero GmbH jest jedynie agentem powiązanym bez licencji, DonauCapital Wertpapier GmbH ponosi odpowiedzialność, a Baader Bank przechowuje aktywa. Jest to zgodne z prawem i ujawnione, ale nie ma jednego podmiotu z bilansem, przed którym można by dochodzić odpowiedzialności
• Brak pojedynczych obligacji, brak kont wspólnych lub dodatkowych, brak kont firmowych, brak konta demonstracyjnego, a niezainwestowana gotówka oprocentowana jest na 0,00% w skali roku

Zalety

• Trzy konkurujące miejsca wykonania (LS Exchange, Quotrix, Tradegate BSX) ze zleceniem typu quote-request, które wykonuje się dokładnie po cenie, którą potwierdziłeś — brak zleceń rynkowych, brak niespodzianek przy egzekucji
• 1,00 EUR za zlecenie na akcje lub ETF na LS Exchange i Tradegate BSX, bez minimalnej wartości zlecenia: możesz kupić pojedynczą akcję
• Brak opłaty za przechowywanie, brak opłaty za prowadzenie rachunku, brak opłaty za nieaktywność, brak opłat za dywidendy, działania korporacyjne czy transfery wychodzące
• Plany oszczędnościowe na ETF-ach, ETC-ach, surowcach, kryptowalutach i wikifolios kosztują 0 EUR prowizji od zlecenia już od 25 EUR miesięcznie
• Prawdziwe kryptowaluty spot w tym samym rachunku — ponad 65 monet przechowywanych przez nadzorowaną przez BaFin spółkę Tangany GmbH w Niemczech, dostępne do handlu 24/7 już od 25 EUR przy stawce 0,125%
• Licencję bankową posiada Sutor Bank (założony w 1921 roku), więc gotówka podlega ustawowej gwarancji w wysokości 100 000 EUR oraz dobrowolnemu funduszowi banków prywatnych
• Pełna obsługa podatkowa w Niemczech: Abgeltungsteuer i podatek kościelny potrącane automatycznie, metoda kosztu FIFO, darmowe roczne zaświadczenie podatkowe i zaświadczenie o stratach
• Około 1,75 miliona certyfikatów i warrantów od siedmiu emitentów, z prowizją 0 EUR u czterech partnerów Gold

Wady

• Otwarcie rachunku wymaga niemieckiego obywatelstwa ORAZ niemieckiej rezydencji podatkowej — zezwolenie na pobyt wyraźnie nie wystarcza, co wyklucza dużą część mieszkańców Niemiec
• Nie można przenieść do justTRADE istniejącego portfela papierów wartościowych. Przychodzące Depotuebertraege w ogóle nie są obsługiwane, więc zmiana brokera oznacza sprzedaż pozycji i realizację podatku
• Marketing publiczny wciąż głosi „ab 0 EUR Orderprovision”, podczas gdy cennik z 08.06.2026 nalicza standardowo 2,90 EUR i 1,00 EUR na dwóch miejscach wykonania — najtańsi niemieccy neobrokerzy są teraz tańsi przy tym samym zleceniu
• Wsparcie wyłącznie przez e-mail: brak infolinii telefonicznej, brak czatu na żywo, tylko w języku niemieckim
• Brak pojedynczych obligacji, brak funduszy inwestycyjnych, a akcje francuskie, włoskie, hiszpańskie i greckie (wraz z ich ADR-ami) są niedostępne do handlu z powodu lokalnych podatków od transakcji finansowych
• Niezainwestowana gotówka daje 0,00% w skali roku, podczas gdy tolerowane saldo debetowe kosztuje 9,00% w skali roku; odpowiedzią brokera jest zamiast tego sprzedanie Ci ETF-ów rynku pieniężnego