Nordnet vs Charles Schwab — który broker jest lepszy?

Zalety

• Prowizja od 0,25% z minimum SEK 1 przy zleceniach nordyckich do SEK 15 600 — niewielkie miesięczne zakupy akcji są naprawdę realne
• Nowi klienci zaczynają w klasie „Kom igång” z bezprowizyjnym handlem na Nasdaq Stockholm (do 500 transakcji akcjami rocznie) oraz zwrotem opłat za fundusze
• Nordnet Bank AB posiada szwedzką licencję bankową nadzorowaną przez Finansinspektionen, a spółka macierzysta Nordnet AB (publ) jest notowana na Nasdaq Stockholm pod symbolem SAVE
• Dwie odrębne warstwy ochrony: szwedzka gwarancja depozytów dla gotówki oraz szwedzki system rekompensat dla inwestorów w zakresie papierów wartościowych
• Szeroka oferta jak na krajowego brokera — akcje, ETF-y, fundusze inwestycyjne bez opłaty transakcyjnej, opcje, kontrakty terminowe, warranty, certyfikaty i obligacje
• Brak opłaty za przechowywanie, opłaty za platformę, opłaty za brak aktywności oraz minimalnego depozytu
• Nordnet raportuje do nordyckich urzędów skarbowych, a otoczka ISK całkowicie eliminuje konieczność deklarowania zysków kapitałowych od pojedynczych transakcji
• Skala łatwa do zweryfikowania: 2,5 miliona klientów, SEK 1374 mld kapitału oszczędnościowego i 17,6 miliona transakcji w jednym kwartale

Wady

• Wyłącznie rezydenci Szwecji, Norwegii, Danii i Finlandii — nie ma żadnej drogi z Niemiec, Austrii, Szwajcarii ani reszty UE
• Automatyczna wymiana walut kosztuje 0,25%, a ścieżka do 0,075% wymaga darmowego konta walutowego — dostępnego dla każdego wyłącznie na zwykłym aktie- och fonddepå, ograniczonego do klientów bankowości prywatnej i aktywnego tradingu na ISK lub KF, i nigdy niedostępnego przy zleceniach na fundusze
• Klasy prowizji zmieniają się skokowo wraz z wielkością zlecenia, a nordyckie minimum skacze z SEK 1 do SEK 39 przy SEK 15 600 — choć zlecenie na SEK 15 000 kosztuje już SEK 37,50 przy stawce 0,25%, więc faktyczny skok na granicy jest niewielki
• Wsparcie działa wyłącznie w godzinach biurowych w dni powszednie, w językach nordyckich oraz po angielsku; nie ma obsługi 24/5, a nastawienie na Trustpilocie jest wyraźnie słabsze niż w sklepach z aplikacjami
• Szwedzki, norweski, duński i fiński cennik mają różne struktury i różne liczby, co czyni porównania między krajami naprawdę mylącymi
• Brak ułamkowych akcji przy zwykłych zleceniach, brak konta demo, brak transakcji spot na rynku walutowym i brak CFD — aktywni traderzy uznają ten zestaw narzędzi za uboższy niż na wyspecjalizowanej platformie

Zalety

• 0 USD prowizji na każdym zleceniu online na notowane amerykańskie akcje i ETF-y, bez limitu liczby akcji i bez ograniczania do funduszy własnej marki brokera
• thinkorswim na komputer, w przeglądarce i na urządzenia mobilne jest wliczony bezpłatnie — pełne łańcuchy opcji, thinkScript, testowanie strategii wstecz i symulacja paperMoney
• Opcje za 0,65 USD za kontrakt, przy czym opłata nie jest pobierana przy zleceniach buy-to-close po cenie 0,05 USD lub niższej
• Około 7 700 funduszy inwestycyjnych bez opłaty transakcyjnej w ramach Mutual Fund OneSource, a także 0 USD za nowe emisje obligacji skarbowych na aukcji
• Obsługa telefoniczna i czat 24/7, wsparte przez blisko 400 fizycznych oddziałów — nietypowe połączenie jak na brokera dyskontowego
• Regulowany przez SEC/FINRA, z ochroną SIPC i powiązanym bankiem ubezpieczonym przez FDIC; spółka macierzysta SCHW jest notowana na NYSE i publikuje raporty
• Schwab Global Account zapewnia dostęp online do 12 zagranicznych rynków w lokalnej walucie z tego samego logowania

Wady

• Brak handlu kryptowalutami spot — tylko ETF-y, kontrakty terminowe i akcje powiązane z kryptowalutami, co stawia Schwab za Fidelity i daleko za Robinhood
• Domyślny cash sweep dla niezainwestowanej gotówki płaci niemal nic (0,01% w chwili pisania tego tekstu); wolne środki trzeba ręcznie przenieść do funduszu rynku pieniężnego
• Fundusze inwestycyjne z opłatą transakcyjną kosztują do 49,95 USD za zakup, z limitem 74,95 USD dla niektórych rodzin funduszy
• Oprocentowanie kredytu maklerskiego (margin) plasuje się blisko górnej granicy rynku amerykańskiego — około 11,8% poniżej 25 000 USD, wobec średnich wartości jednocyfrowych u Robinhood
• Ułamkowe inwestowanie Stock Slices jest ograniczone do spółek wchodzących w skład S&P 500, więc nie obejmie listy obserwacyjnej spółek small-cap ani ADR
• Handel zagranicznymi akcjami za pośrednictwem maklera kosztuje wyższą z dwóch kwot: 100 USD albo 0,75% kwoty głównej, co sprawia, że doraźne zlecenia międzynarodowe są drogie
• Przewalutowanie dolicza procentową opłatę do prowizji: 1% kwoty głównej za każde przewalutowanie poniżej 100 000 USD w Schwab Global Account, malejąco do 0,2% od 1 000 000 USD — 100 USD przy przewalutowaniu 10 000 USD. Z wyjątkiem małych zleceń opłata za przewalutowanie jest wyższa niż prowizja online. Poza Global Account cennik Schwab dopuszcza marżę do 300 punktów bazowych (3%) przy przewalutowaniach USD/waluta obca