Smartbroker+ vs finanzen.net ZERO — który broker jest lepszy?

Zalety

• 0,00 EUR prowizji za zlecenie na gettex na akcje, obligacje, ETF-y, ETP i fundusze od wartości zlecenia 500 EUR, a poniżej tego progu 1,00 EUR
• 29 miejsc obrotu plus osiem pozagiełdowych (OTC) platform emitentów - wszystkie niemieckie giełdy i osiemnaście zagranicznych, więc większość papierów wartościowych można kupić na rynku macierzystym w walucie macierzystej
• Naprawdę szeroka oferta: około 40 000 akcji, 40 000 obligacji, 2 500 ETF-ów, 18 000 funduszy po wartości aktywów netto i 4,6 miliona instrumentów pochodnych
• Ponad 10 800 planów oszczędnościowych na akcje, ETF-y, ETC, fundusze i krypto-ETP, wszystkie bezpłatne, od 1,00 EUR do 5 000 EUR na ratę, w odstępach od miesięcznych do półrocznych
• Zinskonto płaci zmienne 2,25% w skali roku do 100 000 EUR i 2,00% od 100 000 EUR do 1 mln EUR, powiązane ze stopą depozytową EBC
• Poziomy VIP włączają się automatycznie przy 45, 1 500 i 6 000 transakcji na kwartał, obniżając opłaty na Tradegate i L&S do 1-2 EUR i obejmując API transakcyjne za 29,90 EUR miesięcznie
• Baader Bank jako depozytariusz oznacza pełną niemiecką obsługę podatkową: automatyczny Abgeltungsteuer i podatek kościelny, Freistellungsauftrag, kompensatę strat, Vorabpauschale, ulgę w amerykańskim podatku u źródła i szwajcarskie zaświadczenia podatkowe
• Bezpłatne przechowywanie papierów wartościowych, bezpłatne subkonta, bezpłatne rachunki walutowe, bezpłatne wpłaty i wypłaty, brak opłaty za nieaktywność

Wady

• Obietnica zerowej prowizji dotyczy dokładnie jednego miejsca obrotu powyżej jednej wielkości zlecenia; Xetra kosztuje 4 EUR plus 0,01%, Nasdaq 4 EUR plus 0,02% przy minimum 8 USD, a małe zlecenie zagraniczne może z łatwością kosztować 12-15 EUR
• Kryptowaluty po 0,90% wartości rynkowej plus narzut miejsca obrotu są drogie w porównaniu z niemieckimi konkurentami, którzy za równoważną ekspozycję spot pobierają ułamek tej kwoty
• Migracja z DAB do Baader Bank w październiku 2023 roku oznaczała tygodnie awarii i nieosiągalną obsługę klienta; Finanztip wycofał rekomendację do października 2024 roku, a dawne rachunki w DAB, które nigdy nie zostały przeniesione, płacą obecnie około 9 EUR za zlecenie na niemieckiej giełdzie
• Obsługa klienta działa wyłącznie po niemiecku i w godzinach pracy, a opublikowany cennik zawiera kilka nieprzyjaznych klientowi pozycji - 100 EUR za kopię nagranej rozmowy, 100 EUR za godzinę ustalania adresu
• Otwarcie rachunku odbywa się wyłącznie w aplikacji i wymaga iOS 16 lub Android 10 albo nowszego; nie ma ścieżki wyłącznie przez przeglądarkę
• Opublikowana strona Konditionen i cennik z lipca 2026 roku różnią się co najmniej w jednej opłacie za miejsce obrotu (Sztokholm: 0,03% wobec 0,10%), czego nie oczekuje się od tabeli opłat

Zalety

• 0,00 EUR prowizji za zlecenia na akcjach, ETF-ach, funduszach, certyfikatach i warrantach, bez opłaty za przechowywanie, bez dopłaty za koszty stron trzecich i bez opłaty za miejsce wykonania
• Plany oszczędnościowe na akcjach, ETF-ach i funduszach kosztują 0,00 EUR już od 1,00 EUR za ratę i nie wiążą się z dopłatą za minimalną ilość
• Najlepiej oceniana aplikacja wśród niemieckich neobrokerów - około 4,7 na 5 przy około 26 000 ocen w niemieckim App Store - ze zleceniami limit, stop, stop-limit, trailing stop-loss i OCO
• Handel jest osadzony w finanzen.net, największym niemieckim portalu finansowym dla inwestorów indywidualnych, więc kwotowania, wiadomości i dane o instrumentach znajdują się obok formularza zlecenia bez dodatkowych kosztów
• Rozszerzone godziny handlu: papiery wartościowe od 07:30 do 23:00 w dni robocze i od 14:00 do 19:00 w soboty, kryptowaluty 24/7
• Prawdziwe kryptowaluty spot na tym samym koncie - 59 monet przechowywanych przez nadzorowaną przez BaFin spółkę Tangany GmbH w Niemczech, a także ponad 50 krypto ETP-ów, w tym produktów typu staking
• Konto dla dziecka na identycznych warunkach bez kosztów bieżących, a handel akcjami szwajcarskimi jest wspierany
• Pełna obsługa podatkowa dla Niemiec przez Baader Bank: automatyczny Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, rozliczanie strat i coroczne dokumenty podatkowe

Wady

• Tylko jedno miejsce wykonania zleceń. Każde zlecenie trafia do gettex, więc nie da się porównać kwotowań, a poza podstawowymi godzinami handlu na Xetra (09:00-17:30) spread stanowi cały koszt transakcji, bez niczego, z czym można by go porównać
• Brak jakiegokolwiek wsparcia telefonicznego - jedynym kanałem jest system zgłoszeń dostępny po zalogowaniu, co Finanztip również wskazuje jako powód, dla którego ZERO plasuje się w środku stawki pod względem obsługi
• Fair Use Policy wyraźnie zastrzega sobie prawo do zamknięcia relacji z klientem za handel automatyczny lub wysokoczęstotliwościowy, arbitraż opóźnieniowy, transakcje „ekonomicznie bezsensowne”, lub po prostu za nigdy niezasilenie konta
• Kryptowaluty kosztują 1,0% wartości zlecenia prowizji (0,5% brokerskiej plus 0,5% rozliczeniowej) oprócz spreadu, a monet nie można ani wpłacić, ani wypłacić - portfel jest systemem zamkniętym
• Struktura trzech spółek: finanzen.net zero GmbH jest jedynie agentem powiązanym bez licencji, DonauCapital Wertpapier GmbH ponosi odpowiedzialność, a Baader Bank przechowuje aktywa. Jest to zgodne z prawem i ujawnione, ale nie ma jednego podmiotu z bilansem, przed którym można by dochodzić odpowiedzialności
• Brak pojedynczych obligacji, brak kont wspólnych lub dodatkowych, brak kont firmowych, brak konta demonstracyjnego, a niezainwestowana gotówka oprocentowana jest na 0,00% w skali roku