Charles Schwab vs Freedom24 — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Comissão de 0 USD em todas as ordens online de ações e ETF cotados dos EUA, sem limite de número de ações e sem restrições a fundos da própria casa
• A thinkorswim para computador, web e telemóvel está incluída gratuitamente — cadeias de opções completas, thinkScript, backtesting e simulação paperMoney
• Opções a 0,65 USD por contrato, com a comissão dispensada em ordens de compra para fecho a 0,05 USD ou menos
• Cerca de 7.700 fundos de investimento sem comissão de transação no Mutual Fund OneSource, além de títulos do Tesouro dos EUA de nova emissão a 0 USD em leilão
• Apoio telefónico e por chat 24 horas por dia, 7 dias por semana, com o apoio de perto de 400 balcões físicos — uma combinação pouco habitual numa corretora de desconto
• Regulada pela SEC/FINRA, com cobertura SIPC e um banco afiliado com seguro FDIC; a empresa-mãe SCHW está cotada na NYSE e publica relatórios públicos
• A Schwab Global Account dá acesso online a 12 mercados estrangeiros em moeda local a partir do mesmo início de sessão

Desvantagens

• Sem negociação de criptomoedas à vista — apenas ETF, futuros e ações relacionadas com criptomoedas, o que deixa a Schwab atrás da Fidelity e bem atrás da Robinhood
• A remuneração por defeito do saldo em numerário não investido paga próximo de zero (0,01 % à data de redação); tem de transferir manualmente o dinheiro parado para um fundo do mercado monetário
• Os fundos de investimento com comissão de transação custam até 49,95 USD por compra, com um teto de 74,95 USD para algumas famílias de fundos
• As taxas de margem situam-se perto do topo do mercado dos EUA — cerca de 11,8 % abaixo de 25.000 USD, contra valores intermédios de um só dígito na Robinhood
• O investimento fracionado Stock Slices está limitado aos constituintes do S&P 500, pelo que não cobre uma lista de acompanhamento de small caps ou ADR
• Negociar ações estrangeiras através de um corretor custa o maior valor entre 100 USD ou 0,75 % do capital, o que torna caras as ordens internacionais pontuais
• A conversão cambial acrescenta um encargo percentual à comissão: 1 % do capital por conversão abaixo de 100.000 USD na Schwab Global Account, descendo até 0,2 % a partir de 1.000.000 USD — 100 USD numa conversão de 10.000 USD. Exceto em ordens pequenas, o encargo de conversão é superior à comissão online. Fora da Global Account, o guia de preços da Schwab permite uma margem de até 300 pontos base (3 %) nas conversões entre USD e moeda estrangeira

Vantagens

• A tarifa Smart de 2 EUR por ordem mais 0,02 EUR por ação equivale a cerca de 0,06 % numa ordem de 5.000 EUR de 50 ações
• As opções dos EUA a 0,65 USD por contrato ficam abaixo da maioria das corretoras europeias e igualam os preços de desconto dos EUA
• Cerca de um milhão de instrumentos negociáveis em 15 praças, incluindo 145.000 obrigações e títulos cotados em Hong Kong
• Sem comissão de custódia, sem comissão de manutenção de conta e sem comissão de inatividade em nenhuma das duas tarifas de retalho
• A D-account acumula juros diários sobre o numerário parado, indexados à EURIBOR em euros e à SOFR em dólares
• A empresa-mãe cotada no Nasdaq (FRHC) apresenta contas auditadas à SEC — mais divulgação do que a maioria das corretoras privadas da UE oferece
• Terminal de demonstração gratuito antes de financiar a conta, sem depósito mínimo, e abertura de conta em menos de 15 minutos

Desvantagens

• 7 EUR por levantamento bancário mais 0,65 % (mínimo de 2 EUR/USD) nos levantamentos por cartão — 1,4 % de um pagamento de 500 EUR
• Sem ações fracionadas, o que exclui pequenas contribuições mensais em ações de preço elevado
• Sair custa 100 EUR/USD por transferência de saída de valores mobiliários, e 5 % do valor transferido (mínimo de 100 EUR/USD) quando as posições foram entregues por MT599 nos seis meses anteriores — a linha mais cara de toda a tabela
• A regulação voltada para o cliente é a CySEC (nível 2), com indemnização a investidores de 20.000 EUR, e não uma licença de primeiro nível
• Resolveu um processo AML com a CySEC de 50.000 EUR em julho de 2023, e a empresa-mãe tem uma notação especulativa da S&P
• O preço por ação torna-se caro em contagens elevadas de ações: uma ordem de 1.000 ações custa 22 EUR no plano Smart