Charles Schwab vs Wealthsimple Trade — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Comissão de 0 USD em todas as ordens online de ações e ETF cotados dos EUA, sem limite de número de ações e sem restrições a fundos da própria casa
• A thinkorswim para computador, web e telemóvel está incluída gratuitamente — cadeias de opções completas, thinkScript, backtesting e simulação paperMoney
• Opções a 0,65 USD por contrato, com a comissão dispensada em ordens de compra para fecho a 0,05 USD ou menos
• Cerca de 7.700 fundos de investimento sem comissão de transação no Mutual Fund OneSource, além de títulos do Tesouro dos EUA de nova emissão a 0 USD em leilão
• Apoio telefónico e por chat 24 horas por dia, 7 dias por semana, com o apoio de perto de 400 balcões físicos — uma combinação pouco habitual numa corretora de desconto
• Regulada pela SEC/FINRA, com cobertura SIPC e um banco afiliado com seguro FDIC; a empresa-mãe SCHW está cotada na NYSE e publica relatórios públicos
• A Schwab Global Account dá acesso online a 12 mercados estrangeiros em moeda local a partir do mesmo início de sessão

Desvantagens

• Sem negociação de criptomoedas à vista — apenas ETF, futuros e ações relacionadas com criptomoedas, o que deixa a Schwab atrás da Fidelity e bem atrás da Robinhood
• A remuneração por defeito do saldo em numerário não investido paga próximo de zero (0,01 % à data de redação); tem de transferir manualmente o dinheiro parado para um fundo do mercado monetário
• Os fundos de investimento com comissão de transação custam até 49,95 USD por compra, com um teto de 74,95 USD para algumas famílias de fundos
• As taxas de margem situam-se perto do topo do mercado dos EUA — cerca de 11,8 % abaixo de 25.000 USD, contra valores intermédios de um só dígito na Robinhood
• O investimento fracionado Stock Slices está limitado aos constituintes do S&P 500, pelo que não cobre uma lista de acompanhamento de small caps ou ADR
• Negociar ações estrangeiras através de um corretor custa o maior valor entre 100 USD ou 0,75 % do capital, o que torna caras as ordens internacionais pontuais
• A conversão cambial acrescenta um encargo percentual à comissão: 1 % do capital por conversão abaixo de 100.000 USD na Schwab Global Account, descendo até 0,2 % a partir de 1.000.000 USD — 100 USD numa conversão de 10.000 USD. Exceto em ordens pequenas, o encargo de conversão é superior à comissão online. Fora da Global Account, o guia de preços da Schwab permite uma margem de até 300 pontos base (3 %) nas conversões entre USD e moeda estrangeira

Vantagens

• CAD 0 de comissão em ações e ETF canadianos e norte-americanos, mais USD 0 por contrato de opções sobre ações e ETF em qualquer escalão, incluindo atribuição gratuita
• Futuros a USD 1 por contrato, com dados de mercado de futuros em tempo real gratuitos — nenhum concorrente canadiano junta esta combinação
• CAD 0 para transferir a conta para fora, quando a Questrade, a Qtrade e os bancos cobram todos CAD 150
• Aplicação de corretagem mais bem avaliada do Canadá, com 4,6 na App Store em cerca de 130000 avaliações, com cotações em fluxo contínuo e em tempo real gratuitas para todos
• Negociação 24 horas por dia, 5 dias por semana em ações e ETF norte-americanos elegíveis, e 24 horas por dia, 7 dias por semana em ouro e cripto — o horário de negociação mais alargado disponível no Canadá
• Margem à prime + 0,5 % no Core e à prime − 0,5 % no Generation, bem abaixo dos grandes bancos
• Regulada pela CIRO, com cobertura do CIPF de CAD 1000000 por categoria de conta, apoiada pela Power Corporation of Canada, com uma participação de 52,4 %
• Juros sobre saldos à ordem entre 1,25 % e 2,25 %, consoante o escalão, contra efetivamente 0 % sobre numerário parado na maioria dos corretores

Desvantagens

• A conversão CAD/USD de 1,5 % é igual à da Questrade. Uma conta em USD (CAD 10 por mês no Core, gratuita no Premium a partir de CAD 100 000) elimina-a nas próprias transações nos EUA, mas não nos CAD que se convertem para essa conta, que continuam a custar 1,5 % por transação abaixo de CAD 10 000 e só descem para 0 % a partir de CAD 100 000; o journalling a CAD 9,95 é a outra forma de a contornar
• A cripto custa 2,0 % por operação no escalão Core — uma ida e volta são 4 % — e o 0,05 % anunciado exige CAD 10 milhões de volume em 30 dias; o staking retém 30 % das recompensas antes das comissões do validador
• Nenhuma obrigação, nenhum GIC e nenhum fundo de investimento em toda a conta autodirigida, pelo que uma alocação a rendimento fixo tem de ser construída inteiramente a partir de ETF
• Sem plataforma desktop, sem profundidade de Nível 2, sem API e sem conta de negociação simulada; a estrutura de research é composta por notícias e gráficos básicos, e não por filtros e cobertura de analistas
• Os próprios ativos cripto ficam fora da proteção do CIPF e são, em vez disso, detidos em regime fiduciário (trust) — apenas o saldo em numerário de uma conta cripto está coberto, e o seguro de custódia a frio citado é de USD 75 milhões por parceiro de custódia, e não por cliente
• Os benefícios relevantes ficam reservados a saldos de CAD 100000 e CAD 500000, pelo que o preço que uma conta pequena efetivamente paga é a versão menos atrativa da oferta