Revolut Invest vs Trade Republic — qual corretora é melhor?

Vantagens

• A abertura de conta mais rápida de qualquer corretora que cobrimos: seis passos dentro da aplicação, sem depósito mínimo, verificação em cerca de um dia útil
• Operações gratuitas dentro do limite do plano — 1 por mês no plano gratuito Standard, até 10 no Metal e no Ultra
• Sem comissão de custódia, sem comissão de inatividade e sem comissão de levantamento na conta de investimento
• Ações fracionadas a partir de pequenos montantes, pelo que 50 EUR compram uma fatia de qualquer ação dos EUA coberta
• Financiamento gratuito e instantâneo por cartão, Apple Pay ou Google Pay, com levantamentos bancários de cerca de um dia útil
• Paga juros sobre o numerário não investido em USD, EUR e GBP, escalonados por plano, com uma classificação acima da média face a mais de 100 corretoras
• O grupo tem por trás licenças bancárias no Reino Unido e na Lituânia, com supervisão da FCA e do Banco da Lituânia
• A comissão mínima de país é de apenas 1 EUR na Alemanha e 0,01 GBP ao abrigo da entidade do Reino Unido, e as ordens de compra recorrentes de ETP estão isentas dela

Desvantagens

• A gama de produtos mais estreita de qualquer corretora que cobrimos: cerca de 1.500 ações dos EUA, três mercados bolsistas, sem opções, futuros ou fundos de investimento
• Acima do limite gratuito, cada ordem custa, no mínimo, a comissão mínima de país de 1 EUR, pelo que uma compra de 200 EUR ainda assim paga 0,5 %
• A negociação é denominada em USD, e assim que o limite mensal de câmbio é gasto (1.000 EUR no Standard), a conversão custa 0,5 %, mais 1 % adicional ao fim de semana
• O apoio ao cliente obteve 1,1 em 5 em testes independentes — sem canal de e-mail, menus telefónicos pré-gravados, chat lento
• Sem conta de demonstração, sem formação estruturada e apenas investigação básica dentro da aplicação; a formação foi classificada com 1,0 em 5
• Os clientes do EEE passaram de uma garantia de depósitos de 100.000 EUR para uma indemnização ao investidor de 22.000 EUR, mais um fundo SIPC partilhado

Vantagens

• Custo de liquidação externo fixo de 1,00 EUR por ordem, sem percentagem, sem mínimo e sem máximo - uma operação de 50.000 EUR custa o mesmo que uma de 50 EUR.
• Os planos de poupança em ações, ETF, obrigações e criptomoedas são executados a 0 EUR a partir de 1 EUR por prestação, com ações fracionadas em cerca de 4.900 ativos.
• Licença bancária completa do BCE, detida diretamente desde dezembro de 2023, com o dinheiro coberto até 100.000 EUR pela garantia legal de depósitos alemã.
• Juros pagos sobre o dinheiro não investido - 2,5 % ao ano na Alemanha e cerca de 3 % ao ano em vários outros mercados - em vez do zero que a maioria dos corretores paga.
• Uma só aplicação reúne a conta de valores mobiliários, um IBAN alemão pessoal, um cartão de débito Visa e o Saveback de até 1 % do gasto com o cartão, com um limite de 15 EUR por mês.
• Cerca de 500 obrigações negociáveis em denominações pequenas, dando aos investidores de retalho acesso direto a um mercado que normalmente começa em lotes de 100.000 EUR.
• Os residentes na Alemanha têm o Abgeltungsteuer retido e entregue automaticamente, pelo que não é necessária qualquer declaração de mais-valias.
• Transferir valores mobiliários para outro corretor não custa nada, pelo que uma carteira construída aqui não fica presa por comissões de saída.

Desvantagens

• Desde que a UE proibiu o pagamento por fluxo de ordens em junho de 2026, a via 'Best Price' por defeito executa contra a carteira própria da Trade Republic - é a empresa que fixa o preço a partir do qual lucra, e não divulga dados sobre o spread.
• O apoio ao cliente é iniciado dentro da aplicação - por telefone ou chat ao vivo, 24 horas por dia, segundo a Trade Republic - e não há balcões onde entrar; transferências paradas e contas bloqueadas são a queixa dominante numa pontuação Trustpilot de cerca de 3,3.
• O custo cambial sobre as ações dos EUA está embutido no preço em euros apresentado na via por defeito, em vez de ser discriminado, e uma ordem Direct Price para a Nasdaq ou a NYSE é convertida no momento da execução sem margem divulgada, pelo que o custo real de uma operação em moeda estrangeira não pode ser verificado a partir dos documentos da Trade Republic.
• Sem opções, sem futuros, sem fundos de investimento e sem acesso direto à bolsa na via por defeito - a gama de produtos fica bastante aquém de um corretor de serviço completo.
• A tabela de preços que conseguimos obter é a edição de abril de 2023; a versão atual só está acessível dentro da aplicação, pelo que qualquer comissão que leia noutro sítio deve ser confirmada na tabela da sua própria conta.
• O imposto é tratado na fonte apenas para os residentes na Alemanha; os investidores nos outros 17 mercados declaram tudo por si próprios.