Charles Schwab 對比 DEGIRO — 哪間券商較好？

優點

• 所有網上美國上市股票及 ETF 訂單均收取 USD 0 佣金，不設股數上限，亦無自家基金限制
• thinkorswim 桌面版、網頁版及手機版均免費提供——包含完整期權鏈、thinkScript、回測功能及 paperMoney 模擬交易
• 期權每張合約收費 USD 0.65，如平倉買盤（buy-to-close）價格為 USD 0.05 或以下，則獲豁免收費
• Mutual Fund OneSource 提供約 7,700 隻免交易費共同基金，另可以 USD 0 認購拍賣新發行美國國債
• 24/7 電話及即時聊天支援，並由接近 400 間實體分行提供後盾——對於折扣經紀商而言，這是罕見的組合
• 受 SEC/FINRA 監管，設有 SIPC 保障，並有一家受 FDIC 保險的關聯銀行；母公司 SCHW 於 NYSE 上市，須公開申報業績
• Schwab Global Account 讓您以同一登入帳戶，網上接觸 12 個以當地貨幣計價的外國市場

缺點

• 不設現貨加密貨幣交易——只有 ETF、期貨及與加密貨幣相關的股票，令 Schwab 落後於 Fidelity，更遠遠落後於 Robinhood
• 預設的未投資現金自動轉存利率近乎零（截稿時為 0.01%）；您須自行手動將閒置現金轉入貨幣市場基金
• 須付交易費的共同基金每次購買最高收費 USD 49.95，部分基金系列的上限為 USD 74.95
• 孖展利率接近美國市場的最高水平——USD 25,000 以下約為 11.8%，相比之下 Robinhood 只是中單位數水平
• Stock Slices 碎股投資只限 S&P 500 成分股，因此無法涵蓋小型股或 ADR 觀察名單
• 透過經紀協助交易外國股票，收費為 USD 100 或本金 0.75% 兩者中較高者，令臨時的國際訂單成本高昂
• 貨幣兌換會在佣金之上再收取百分比費用：在 Schwab Global Account 中，USD 100,000 以下每次兌換收取本金的 1%，逐步遞減，USD 1,000,000 起為 0.2%——兌換 USD 10,000 即需 USD 100。除小額訂單外，兌換費均高於網上佣金。在 Global Account 以外，Schwab 的收費指南容許就 USD／外幣兌換加收最高 300 個基點（3%）的差價

優點

• ETF Core Selection 的交易收取 EUR 0 佣金另加 EUR 1.00 處理費——屬歐盟零售投資者可用的最便宜 ETF 交易執行之一。
• 美國及加拿大股票收取 EUR 1.00 佣金另加 EUR 1.00 處理費，劃一收費，任何訂單金額均不設百分比收費部分。
• 期權及期貨每張合約 EUR 0.75，收費低於幾乎所有歐洲零售平台，覆蓋包括 Eurex 及 CME 在內的八個衍生工具交易所。
• 無託管費、無不活躍帳戶費、無存款或提款費，最低存款額為 EUR 0.01。
• 直接市場接入 30 個國家超過 50 個交易所，因此您擁有的是實際上市的證券，而非合成包裝產品。
• 隸屬 flatexDEGIRO Bank SE——一家受 BaFin 監管的德國銀行——現金受德國法定存款保障覆蓋至 EUR 100,000。
• 母公司 flatexDEGIRO SE 在法蘭克福上市，股票代號 FTK，因此資本狀況、客戶數目及盈利能力每季公佈。

缺點

• EUR 1.00 處理費幾乎適用於每張訂單，因此一筆 EUR 200 的 ETF 買入在計算任何其他費用之前已花費 0.5%。以每張訂單計，DEGIRO 便宜；以每投資一歐元計，它並不便宜。
• AutoFX 以 0.25% 加價兌換每宗非歐元交易，買賣兩個方向均收取；另一選擇 Manual FX 收費 EUR 10.00 + 0.25%，只在大額兌換時才划算。
• 每個交易所每年 EUR 2.50 的連接費單獨來看微不足道，但對於在五、六個市場持倉的人，會不知不覺地累積起來。
• 不設碎股及模擬帳戶，因此排除了小額每月供款，初學者亦無處練習。
• 研究功能近乎不存在：沒有分析師評級、沒有可用的選股器，圖表功能亦遠遠未能滿足活躍交易者的需要。
• DEGIRO 不擔任代扣稅款代理人，因此德國及奧地利客戶須自行申報及繳付資本增值稅，而非在源頭處理。