Revolut Invest 對比 finanzen.net ZERO — 哪間券商較好？

優點

• 在我們涵蓋的經紀商中開戶速度最快：應用程式內六個步驟，無最低存款要求，約一個工作日內完成驗證
• 計劃額度內交易免費——免費的 Standard 計劃每月 1 次，Metal 及 Ultra 計劃最多 10 次
• 投資帳戶不收取託管費、不活躍費用或提款費用
• 小額起可買入碎股，EUR 50 即可買入任何涵蓋美股的一部分
• 透過卡片、Apple Pay 或 Google Pay 存款均為免費即時到帳，銀行提款大約需時一個工作日
• 未投資的 USD、EUR 及 GBP 現金可賺取利息，按計劃分級，並在與 100 多間經紀商的比較中評分高於平均水平
• 集團背後持有英國及立陶宛的銀行牌照，並受 FCA 及 Bank of Lithuania 監管
• 最低國家費用在德國僅為 EUR 1，在英國實體則為 GBP 0.01，而定期 ETP 買入訂單可獲豁免此項費用

缺點

• 在我們涵蓋的經紀商中產品範圍最狹窄：約 1,500 隻美國股票、三個股票市場，不提供期權、期貨或互惠基金
• 超出免費額度後，每筆訂單至少須支付 EUR 1 的最低國家費用，因此一筆 EUR 200 的購買仍須支付 0.5%
• 交易以 USD 計價，一旦用盡每月兌換額度（Standard 計劃為 EUR 1,000），兌換費用即為 0.5%，週末再加收 1%
• 客戶服務在獨立測試中得 1.1 分（滿分 5 分）——沒有電郵渠道，電話選單為預錄語音，即時聊天回應緩慢
• 沒有模擬帳戶，沒有系統化的教育內容，應用程式內的研究資料亦僅屬基本水平；教育評分為 1.0（滿分 5 分）
• EEA 客戶的保障已由 EUR 100,000 存款保障，改為 EUR 22,000 投資者賠償，另加一個共用的 SIPC 資金池

優點

• 股票、ETF、基金、憑證及認股權證的訂單佣金為 EUR 0.00，且無託管費、無第三方成本附加費、亦無交易場所費用
• 股票、ETF 及基金的儲蓄計劃收費為 EUR 0.00，每期供款低至 EUR 1.00 起，且不設最低金額附加費
• 德國新型經紀商中評分最高的應用程式——在約 26,000 個德國 App Store 評分中取得約 4.7 分（滿分 5 分）——支援限價、止蝕、止蝕限價、追蹤止蝕及 OCO 訂單
• 交易功能嵌入德國最大的散戶財經入門網站 finanzen.net，因此報價、新聞及金融工具數據會顯示在訂單頁面旁邊，且不會產生額外費用
• 延長交易時段：證券於平日 07:30 至 23:00、星期六 14:00 至 19:00 均可交易，加密貨幣則 24/7 可交易
• 同一帳戶內提供真正的現貨加密貨幣——59 種代幣由受 BaFin 監管、位於德國的 Tangany GmbH 託管，另有超過 50 隻加密貨幣 ETP，包括質押產品
• 兒童帳戶條款相同且無日常費用，亦支援瑞士股票交易
• 透過 Baader Bank 提供完整的德國稅務處理：自動代扣 Abgeltungsteuer、自動套用 Freistellungsauftrag、虧損抵銷及年度稅務文件

缺點

• 只有一個交易場所。所有訂單均路由至 gettex，因此您無法比較報價；在 Xetra 核心交易時段（09:00-17:30）以外，價差就是您交易的全部成本，且沒有任何基準可供比較
• 完全沒有任何形式的電話支援——唯一的聯絡渠道是登入後的工單系統，Finanztip 也指出這正是 ZERO 在服務評分中僅屬中游的原因
• 公平使用政策明文保留因自動化或高頻交易、延遲套利、「經濟上毫無意義」的交易，或單純從未為帳戶入金而終止客戶關係的權利
• 加密貨幣須就訂單金額支付 1.0% 佣金（0.5% 經紀費另加 0.5% 結算費），另加價差；代幣既不能存入亦不能提取——該錢包屬封閉系統
• 三家公司的架構：finanzen.net zero GmbH 僅為無牌照的受約束代理人，DonauCapital Wertpapier GmbH 承擔法律責任，而 Baader Bank 則持有資產。此架構合法且已披露，但沒有單一須負責的資產負債表
• 不提供個別債券、不設聯名或第二帳戶、不設商業帳戶、不設模擬帳戶，未投資現金年利率為 0.00%