Consorsbank vs DEGIRO — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Tous les plans d'épargne ETF tournent à 0 % du montant épargné sur plus de 1 700 ETF, de façon permanente — les partenaires couvrent les frais, ce qui remplace l'ancienne commission de 1,50 %
• L'accès aux dérivés le plus étendu de toutes les banques de détail allemandes : options et contrats à terme Eurex avec des ristournes de volume pouvant descendre à 2,00 EUR par contrat, plus des options et contrats à terme CME, CBOT et OCC sur un compte Margin dédié
• Le logiciel professionnel ActiveTrader et l'API de trading sont tous deux gratuits, avec un suivi en temps réel, un passage d'ordre en un clic et des ordres Iceberg sur Xetra dans la version Pro
• Dépôt-titres gratuit, Verrechnungskonto gratuit, sous-comptes gratuits et transferts de dépôt gratuits, sans frais d'inactivité
• Marges de conversion de devises transparentes et publiées — Bloomberg BFIX plus 0,0030 USD, 0,0020 GBP, 0,0030 CHF — soit environ 0,26 % sur le dollar (0,30 % si la marge en pourcentage de la page tarifaire s'applique aux opérations sur titres), mieux que les 0,35 % de flatex et plus transparent que comdirect, qui ne publie aucun pourcentage du tout
• Sous-comptes en devises étrangères gratuits dans onze devises plus l'EUR, afin que les produits provenant des États-Unis ou de Suisse n'aient pas à être reconvertis avec un spread
• Adossée à BNP Paribas S.A., sous la supervision de la BCE, de la BaFin, de l'ACPR et de l'AMF, avec le fonds volontaire du BdB protégeant les particuliers jusqu'à 3 millions EUR
• À partir de la deuxième exécution partielle, seule la commission en pourcentage s'applique — les frais de base et les frais de place disparaissent, ce qui réduit sensiblement le coût des gros ordres exécutés en plusieurs fois

Inconvénients

• La tarification à paliers démarre sans rien d'exceptionnel, et Consorsbank ne publie pas les seuils de volume pour les statuts Silver, Gold et Platinum sur ses pages tarifaires publiques, si bien qu'un nouveau client ne peut pas calculer ce qu'il paiera réellement l'année suivante
• L'accès direct aux bourses étrangères est tarifé de façon punitive : 34 EUR pour Londres, 41 EUR pour Zurich, 72 EUR pour Tokyo, 121 EUR pour Singapour et 136 EUR pour Wellington en frais de place par ordre, plus des frais de 21 EUR pour le Smart Order américain et 69 EUR pour le Canada
• Le service client obtient 1,6 sur 5 sur Trustpilot pour 300 avis, des utilisateurs signalant des pannes de banque en ligne qui ont bloqué l'accès aux comptes et aux dépôts pendant des semaines, ainsi que des réponses lentes et peu utiles
• Les plans d'épargne en actions, certificats et ETC coûtent toujours 1,50 % du montant investi, si bien que seuls les plans ETF sont réellement gratuits une fois la promotion de douze mois pour les nouveaux clients expirée
• ActiveTrader Pro coûte jusqu'à 119 EUR par mois pour les clients au statut standard, et les données de marché des dérivés américains ajoutent 5 à 29 EUR par mois — l'outillage professionnel n'est gratuit que si vous tradez déjà intensivement
• Pas de CFD, pas de forex au comptant et pas de crypto au comptant, et le Tagesgeld rapporte 1,00 % par an en dehors des périodes promotionnelles

Avantages

• Les transactions ETF Core Selection coûtent 0 EUR de commission plus les frais de traitement de 1,00 EUR — parmi les exécutions ETF les moins chères disponibles pour les investisseurs particuliers de l'UE.
• Les actions américaines et canadiennes sont à 1,00 EUR de commission plus 1,00 EUR de frais de traitement, en tarif fixe, sans composante en pourcentage, quelle que soit la taille de l'ordre.
• Les options et futures à 0,75 EUR par contrat sont moins chères que presque toutes les plateformes de détail européennes, sur huit bourses de produits dérivés, dont Eurex et CME.
• Aucun frais de garde, aucun frais d'inactivité, aucun frais de dépôt ou de retrait, et un dépôt minimum de 0,01 EUR.
• Accès direct au marché sur plus de 50 bourses dans 30 pays, si bien que vous possédez la ligne réellement cotée plutôt qu'une enveloppe synthétique.
• S'inscrit au sein de flatexDEGIRO Bank SE, une banque allemande supervisée par la BaFin, avec des liquidités couvertes jusqu'à 100 000 EUR par la garantie légale des dépôts allemande.
• La société mère flatexDEGIRO SE est cotée à Francfort sous le symbole FTK, si bien que sa position en fonds propres, son nombre de clients et sa profitabilité sont publiés chaque trimestre.

Inconvénients

• Les frais de traitement de 1,00 EUR s'appliquent à presque chaque ordre, si bien qu'un achat ETF de 200 EUR coûte 0,5 % avant même toute autre chose. DEGIRO est bon marché par ordre, pas bon marché par euro investi.
• AutoFX convertit chaque transaction hors euro avec une marge de 0,25 % dans les deux sens ; l'alternative Manual FX coûte 10,00 EUR + 0,25 % et n'est rentable que pour les grandes conversions.
• Les frais de connectivité annuels de 2,50 EUR par bourse sont négligeables isolément, mais s'accumulent discrètement pour quiconque détient des positions sur cinq ou six marchés.
• Pas de fractions d'actions et pas de compte de démonstration, ce qui exclut les petites contributions mensuelles et ne laisse aux débutants aucun endroit où s'exercer.
• La recherche est proche de l'inexistant : pas de notations d'analystes, pas de filtre exploitable, et des graphiques qui restent bien en deçà de ce dont un trader actif a besoin.
• DEGIRO n'agit pas comme agent de retenue à la source, si bien que les clients allemands et autrichiens déclarent et paient eux-mêmes l'impôt sur les plus-values, au lieu qu'il soit prélevé à la source.