CapTrader vs XTB — który broker jest lepszy?

Zalety

• Nadzorowana przez BaFin niemiecka firma inwestycyjna (numer instytucji 10156708) z siedzibą w Düsseldorfie, niemieckim prawem umów i bezpłatną niemiecką infolinią do godziny 20:00
• Opcje i kontrakty terminowe Eurex za 2,00 EUR za kontrakt, kontrakty terminowe Mini-DAX za 1,00 EUR i CME Micro E-minis za 1,25 USD — konkurencyjne wobec wszystkiego, co dostępne jest dla niemieckich inwestorów detalicznych
• Dostęp do ponad 160 miejsc obrotu, ponad 1,2 miliona instrumentów, ponad miliona obligacji i 37 000 funduszy z jednego wielowalutowego konta
• Brak opłaty za prowadzenie konta, opłaty za przechowywanie i opłaty za nieaktywność oraz bezpłatne konta rzeczywiste na TWS, CapTrader Desktop, AgenaTrader Andromeda i TraderFox Trading-Desk
• Niemieckie akcje na Tradegate, gettex, Chi-X i Turquoise DE już od minimum 2,00 EUR — zauważalnie taniej niż minimum 4,00 EUR na Xetra przy małych zleceniach
• Ocena Trustpilot 4,9 na podstawie ponad 800 opinii, przy czym jako powód konsekwentnie wskazywana jest jakość obsługi
• Pod spodem infrastruktura realizacji zleceń Interactive Brokers: SmartRouting, depozyty zabezpieczające w czasie rzeczywistym, ponad 60 typów zleceń i dojrzałe API

Wady

• Abgeltungsteuer nie jest potrącana. Niemieccy inwestorzy zyskują przewagę wynikającą z efektu procentu składanego, ale muszą wszystko zadeklarować samodzielnie za pomocą Anlage KAP, a złożenie Freistellungsauftrag nie jest możliwe — dla wielu osób to samo w sobie wyklucza CapTrader
• Prowizje stanowią wyraźny narzut na własny taryfikator Interactive Brokers: 0,10% przy minimum 4,00 EUR na Xetra wobec 0,05% i 1,25 EUR u IBKR oraz 0,01 USD za akcję wobec 0,0035 USD u IBKR
• Przewalutowanie kosztuje 0,3 punktu bazowego przy minimum 3,75 EUR — półtora raza więcej niż IBKR pobiera bezpośrednio, a minimum daje się odczuć przy każdej małej konwersji
• Rekompensata dla inwestorów z EOG wynosi, zgodnie z irlandzkim systemem, 90% z 20 000 EUR, co jest skromną kwotą wobec niemieckiej gwarancji depozytów na poziomie 100 000 EUR, do której przyzwyczajeni są inwestorzy
• Minimalny depozyt 2 000 EUR oraz minima na zlecenie sprawiają, że małe, regularne zakupy ETF są nieopłacalne; nie ma darmowych planów oszczędnościowych
• Brak kryptowalut spot — tylko kontrakty terminowe na Bitcoin i produkty notowane na giełdzie — a dane rynkowe w czasie rzeczywistym wymagają płatnej miesięcznej subskrypcji dla każdej giełdy

Zalety

• xStation 5 to jedna z najmocniejszych platform w segmencie bez prowizji - prawdziwy skaner rynku, mapa cieplna rynku, dane o nastrojach, kalendarz ekonomiczny i serwis informacyjny w jednym środowisku pracy, dostępne w wersji webowej, desktopowej i mobilnej niemal z identycznym zestawem funkcji.
• Prawdziwe akcje i ETF-y bez prowizji do 100 000 EUR obrotu w miesiącu kalendarzowym; powyżej tego progu opłacie 0,2% z minimum 10 EUR podlega wyłącznie nadwyżka.
• Zupełny brak minimalnego depozytu, a do tego akcje ułamkowe, dzięki czemu miesięczny plan oszczędnościowy można zacząć od niemal dowolnej kwoty.
• Notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie od 2016 roku pod symbolem XTB, z audytowanymi sprawozdaniami finansowymi i licencją KNF utrzymywaną nieprzerwanie od 2005 roku.
• Spready na EUR/USD wynoszące średnio około 0,9 pipsa na koncie Standard bez osobnej prowizji od transakcji walutowych - konkurencyjnie jak na model oparty wyłącznie na spreadzie.
• Wsparcie jest naprawdę wielokanałowe, łącznie z infolinią telefoniczną, z zespołami obsługującymi w lokalnych językach na głównych rynkach europejskich - to realny wyróżnik na tle brokerów-aplikacji oferujących wyłącznie czat.
• Aplikacja mobilna zachowuje narzędzia analityczne zamiast je okrajać, dzięki czemu wykresy i skanowanie rynku faktycznie działają poza biurkiem.

Wady

• Opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5% (0,8% w weekendy i święta państwowe) obowiązuje zawsze, gdy waluta instrumentu różni się od waluty konta. W przypadku inwestora w EUR kupującego akcje amerykańskie jest naliczana przy wejściu i ponownie przy wyjściu, i wielokrotnie przewyższa prowizję, którą zastępuje.
• Miesięczna opłata za nieaktywność w wysokości 10 EUR uruchamia się po 365 dniach bez transakcji i 90 dniach bez wpłaty - opłata, którą zarówno Trading 212, jak i eToro już zniosły.
• Cztery ujawnione działania regulacyjne od 2018 roku: kara KNF w wysokości 9,9 mln PLN za asymetryczny poślizg cenowy (2018), kara AMF w wysokości 300 000 EUR za naruszenia zgodności i wprowadzającą w błąd reklamę (2021), brazylijski nakaz wstrzymania działalności wydany przez CVM (2023) oraz kara KNF w wysokości 20 mln PLN za naruszenia MiFID II dotyczące sprzedaży CFD (2026).
• Brak kontraktów terminowych notowanych na giełdzie, brak pojedynczych obligacji i brak funduszy inwestycyjnych otwartych. Opcje istnieją, ale to tylko około 140 kontraktów na akcje i ETF-y z USA, bez opublikowanej ogólnej ceny za kontrakt.
• W podmiocie cypryjskim wypłaty poniżej 100 EUR kosztują 10 EUR - to 10% potrącenia przy wypłacie 99 EUR, co karze dokładnie te małe rachunki, które przyciąga polityka braku minimalnego depozytu. Podmiot polski, do którego trafia większość klientów z EOG, nie pobiera nic.
• Podmiot z Belize (XTB International Limited, licencja FSC 000302/438) to offshore'owa licencja trzeciego poziomu (tier 3) z istotnie słabszymi możliwościami dochodzenia roszczeń niż w przypadku podmiotu polskiego czy brytyjskiego. Sprawdź, do jakiego podmiotu jesteś przypisany.