comdirect vs DEGIRO — który broker jest lepszy?

Zalety

• Najszerszy zakres produktów spośród trzech niemieckich, ugruntowanych graczy: akcje, ETF-y, fundusze, obligacje, certyfikaty, warranty, CFD oraz bezpośrednie opcje i kontrakty terminowe na Eurex w jednym depozycie
• Doskonały zestaw platform — ProTrader do handlu w czasie rzeczywistym na wielu monitorach, O&F-Trader z symulatorem depozytu zabezpieczającego, CFD Trader z darmowym kontem demo, a do tego udokumentowane REST API oraz integracje ze stock3, TraderFox i Quant4you
• Środki pieniężne są zabezpieczone przez Commerzbank AG: ustawowa ochrona EdB do EUR 100 000 plus dobrowolny Einlagensicherungsfonds BdB chroniący osoby prywatne do 3 milionów EUR, przy bezpośrednim nadzorze EBC jako instytucji istotnej
• Prowadzenie depozytu jest teraz darmowe dla depozytów otwartych od 15 lipca 2026 r., a drugi depozyt zawsze był bezpłatny
• Tania wycena instrumentów pochodnych na Eurex: EUR 1,50 za kontrakt opcji na pojedynczą akcję i EUR 1,50 za kontrakt terminowy MicroDAX, każdorazowo z minimalną opłatą EUR 9,90 za realizację
• W pełni prosty podatkowo dla niemieckich rezydentów — automatyczne pobieranie Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, konta rozliczające straty i bezpłatne roczne zaświadczenia podatkowe
• Istnieje Pure Depot za EUR 1,00 dla inwestorów potrzebujących jedynie gettex i planów oszczędnościowych, a rabat Viel-Trader w wysokości 15% nagradza 125 i więcej transakcji na półrocze

Wady

• Standardowe prowizje należą do najwyższych na rynku: EUR 4,90 plus 0,25% wartości zlecenia, minimum EUR 9,90 i maksimum EUR 59,90, plus opłata giełdowa EUR 2,50 — mniej więcej czterokrotnie więcej niż pobiera flatex przy zleceniu na EUR 10 000
• Plany oszczędnościowe kosztują 1,50% zainwestowanej kwoty za każdą realizację. Przy planie ETF na EUR 500 miesięcznie to EUR 7,50 miesięcznie, czyli EUR 90 rocznie, podczas gdy zarówno Consorsbank, jak i flatex pobierają zero
• Obsługa klienta to największa porażka: 1,4 na 5 w Trustpilot na podstawie 4117 recenzji, zdominowanych przez skargi na skrajnie długi czas oczekiwania na infolinii i mało pomocne odpowiedzi, mimo reklamowanej obsługi 24/7
• Reklamowana stawka EUR 3,90 za transakcję dotyczy tylko nowych klientów depozytowych przez 36 miesięcy, po czym wraca pełna taryfa — reklamowana liczba nie jest ceną, którą ostatecznie zapłacisz
• Tani Pure Depot jest mocno ograniczony: tylko gettex, brak handlu pozagiełdowego, brak instrumentów pochodnych, brak IPO, brak ProTrader, brak kredytu pod zastaw papierów wartościowych, brak rachunku wspólnego lub drugiego depozytu
• Brak kryptowalut kasowych i brak portfela — ekspozycja ogranicza się do certyfikatów kryptowalutowych i ETN, a transakcje zagraniczne są rozliczane po kursach referencyjnych Commerzbank zamiast według opublikowanej procentowej marży; własna informacja o kosztach comdirect szacuje koszt przewalutowania na 1%

Zalety

• Transakcje ETF Core Selection kosztują 0 EUR prowizji plus opłatę manipulacyjną w wysokości 1,00 EUR — to jedna z najtańszych realizacji transakcji ETF dostępnych dla inwestorów detalicznych w UE.
• Akcje amerykańskie i kanadyjskie kosztują 1,00 EUR prowizji plus 1,00 EUR opłaty manipulacyjnej, stawka stała, bez składnika procentowego niezależnie od wielkości zlecenia.
• Opcje i kontrakty terminowe za 0,75 EUR za kontrakt są tańsze niż niemal każda europejska platforma detaliczna, na ośmiu giełdach instrumentów pochodnych, w tym Eurex i CME.
• Brak opłaty za przechowywanie, brak opłaty za nieaktywność, brak opłaty za wpłatę lub wypłatę oraz minimalny depozyt w wysokości 0,01 EUR.
• Bezpośredni dostęp do rynku obejmujący ponad 50 giełd w 30 krajach, dzięki czemu inwestor posiada faktycznie notowany instrument, a nie syntetyczny odpowiednik.
• Działa w ramach flatexDEGIRO Bank SE, niemieckiego banku nadzorowanego przez BaFin, z gotówką objętą niemiecką ustawową gwarancją depozytów do 100 000 EUR.
• Spółka macierzysta flatexDEGIRO SE jest notowana we Frankfurcie pod symbolem FTK, dzięki czemu pozycja kapitałowa, liczba klientów i rentowność są publikowane co kwartał.

Wady

• Opłata manipulacyjna 1,00 EUR obciąża niemal każde zlecenie, więc zakup ETF za 200 EUR kosztuje 0,5% jeszcze przed uwzględnieniem czegokolwiek innego. DEGIRO jest tanie w przeliczeniu na zlecenie, a nie tanie w przeliczeniu na zainwestowane euro.
• AutoFX przewalutowuje każdą transakcję poza euro z marżą 0,25% w obu kierunkach; alternatywa Manual FX kosztuje 10,00 EUR + 0,25% i opłaca się jedynie przy dużych konwersjach.
• Roczna opłata za dostęp do każdej giełdy w wysokości 2,50 EUR jest sama w sobie niewielka, ale niepostrzeżenie się sumuje dla każdego, kto utrzymuje pozycje na pięciu lub sześciu rynkach.
• Brak akcji ułamkowych i brak konta demonstracyjnego, co wyklucza małe miesięczne wpłaty i nie pozostawia początkującym miejsca do ćwiczeń.
• Analizy rynkowe są bliskie nieistnienia: brak ocen analityków, brak użytecznego skanera oraz wykresy, które są dalekie od tego, czego potrzebuje aktywny trader.
• DEGIRO nie pełni funkcji płatnika podatku u źródła, więc niemieccy i austriaccy klienci sami deklarują i płacą podatek od zysków kapitałowych, zamiast mieć go rozliczany u źródła.