interactive investor vs AJ Bell — który broker jest lepszy?

Zalety

• Stała miesięczna subskrypcja zamiast procentu od aktywów — 71,88 GBP rocznie w planie Core pokrywa portfel o wartości 100 000 GBP, wobec 250–350 GBP u konkurentów procentowych
• 3,99 GBP za transakcję na akcjach brytyjskich i amerykańskich w planach Core i Plus, 2,99 GBP w planie Premium, z jedną lub dwiema darmowymi transakcjami w ramach wyższych planów
• Trading Account, Stocks and Shares ISA i SIPP są objęte tą samą subskrypcją, a opłata administracyjna za emeryturę jest już wliczona w cenę, bez opłat za wypłaty emerytalne
• Gotówkę można trzymać w GBP, EUR i USD z odsetkami naliczanymi od wszystkich trzech walut, dzięki czemu transakcja w obie strony na akcjach amerykańskich nie musi dwukrotnie ponosić spreadu walutowego
• Darmowe regularne miesięczne inwestowanie już od 25 GBP w każdym planie oraz darmowe transfery zarówno przychodzące, jak i wychodzące
• Ponad 40 000 opcji inwestycyjnych na 17 rynkach globalnych, w tym oferta obligacji i gilts należąca do lepszych wśród brytyjskich platform detalicznych
• Mocna analiza redakcyjna: selekcje funduszy ocenione przez Morningstar, własne centrum analiz ii oraz komentarze rynkowe od doświadczonego zespołu dziennikarstwa finansowego
• Centrum obsługi klienta z siedzibą w Wielkiej Brytanii oraz międzynarodowy dział transakcyjny czynny do 21:00 na potrzeby godzin handlu w USA

Wady

• Opłata ryczałtowa dotkliwie obciąża małe salda — 71,88 GBP rocznie to 1,44% wartości portfela o wielkości 5 000 GBP, podczas gdy platforma procentowa naliczyłaby poniżej 20 GBP
• Plan Core jest ograniczony do portfela o wartości 100 000 GBP, więc przekroczenie tej granicy wymusza przejście na plan Plus za 179,88 GBP rocznie — wzrost o 150%, wywołany wzrostem portfela, a nie żadną Twoją decyzją
• Reinwestycja dywidendy kosztuje 99p za każdą pozycję w planach Core i Plus, co po cichu obniża przewagę opłaty ryczałtowej dla inwestorów dochodowych z wieloma małymi pozycjami
• Cały szereg opłat dodatkowych, których nie pobierają inne brytyjskie platformy: 5 GBP miesięcznie dla osób niebędących rezydentami Wielkiej Brytanii, 2 GBP plus VAT miesięcznie za dokumenty papierowe, 25 GBP za nieudaną płatność, 30 GBP miesięcznie za rachunki firmowe i powiernicze
• Tylko 17 rynków globalnych wobec 24 w AJ Bell, akcje międzynarodowe spoza Wielkiej Brytanii i USA kosztują 9,99 GBP za transakcję w planie Core, a do tego brak opcji, kontraktów terminowych, CFD, bezpośredniej ekspozycji na kryptowaluty, akcji ułamkowych i rachunku demonstracyjnego
• Wsparcie działa tylko w dni robocze, 07:45–17:30, bez obsługi w weekendy — AJ Bell odbiera telefony w soboty i niedziele

Zalety

• Opłata za przechowywanie akcji, ETF-ów i funduszy inwestycyjnych zamkniętego typu ma limit 3,50 GBP miesięcznie na rachunku Dealing i ISA oraz 10 GBP miesięcznie w SIPP — odpowiednio 42 GBP i 120 GBP rocznie
• Handel funduszami online za 1,50 GBP należy do najtańszych spośród brytyjskich platform, a regularne inwestowanie miesięczne jest bezpłatne już od 25 GBP
• Handel akcjami za 5,00 GBP, spadający do 3,50 GBP w każdym miesiącu następującym po miesiącu z 10 lub więcej transakcjami na akcjach
• Notowana na Londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych pod symbolem AJB jako spółka wchodząca w skład indeksu FTSE 250, z publikowanymi audytowanymi sprawozdaniami finansowymi i regulacją FCA
• Dostawca rekomendowany przez Which? przez osiem kolejnych lat, od 2019 do 2026 roku — jedyny dostawca inwestycyjny, który osiągnął taką serię
• Wsparcie klienta dostępne siedem dni w tygodniu: telefonicznie 08:00–19:00 w dni robocze i 10:00–14:00 w weekendy, a także czat na żywo i wiadomość zabezpieczona
• Bezpłatne transfery przychodzące i wychodzące, bezpłatne wypłaty, bezpłatne przechowywanie gotówki z wypłacanymi odsetkami i brak opłaty za nieaktywność
• 24 rynki międzynarodowe i szeroka oferta — ponad 4000 funduszy, ponad 3500 ETF-ów, ponad 400 funduszy inwestycyjnych zamkniętego typu, obligacje, brytyjskie obligacje skarbowe (gilts), ETC-y i warranty

Wady

• Opłata za przechowywanie funduszy w wysokości 0,25% nie ma limitu do 250 000 GBP, więc portfel funduszy wart 200 000 GBP płaci 500 GBP rocznie, podczas gdy platforma z opłatą stałą liczy sobie poniżej 100 GBP
• Przewalutowanie zaczyna się od 0,75% od pierwszych 10 000 GBP transakcji, a dodatkowe 0,5% jest pobierane przy przewalutowaniu zagranicznych dywidend na funta
• Sześć z 24 rynków międzynarodowych — Australia, Hongkong, Japonia, Nowa Zelandia, Singapur i Republika Południowej Afryki — jest dostępnych wyłącznie telefonicznie, z minimalnym zleceniem 10 000 GBP, co w praktyce wyklucza je dla większości portfeli detalicznych
• Brak opcji, kontraktów futures, spread bettingu, CFD, bezpośredniego dostępu do krypto czy akcji ułamkowych, a także brak rachunku demo, na którym można najpierw przetestować platformę
• Wewnętrzne analizy są uboższe niż u Hargreaves Lansdown: lista ulubionych funduszy i treści Shares Magazine zamiast pełnego zespołu analityków z pisemnymi analizami poszczególnych pozycji portfela
• Funt szterling jest jedyną walutą gotówkową, więc pełny obrót na amerykańskiej akcji dwukrotnie przechodzi przez spread walutowy, bez możliwości trzymania dolarów między transakcjami