justTRADE vs Trade Republic — który broker jest lepszy?

Zalety

• Trzy konkurujące miejsca wykonania (LS Exchange, Quotrix, Tradegate BSX) ze zleceniem typu quote-request, które wykonuje się dokładnie po cenie, którą potwierdziłeś — brak zleceń rynkowych, brak niespodzianek przy egzekucji
• 1,00 EUR za zlecenie na akcje lub ETF na LS Exchange i Tradegate BSX, bez minimalnej wartości zlecenia: możesz kupić pojedynczą akcję
• Brak opłaty za przechowywanie, brak opłaty za prowadzenie rachunku, brak opłaty za nieaktywność, brak opłat za dywidendy, działania korporacyjne czy transfery wychodzące
• Plany oszczędnościowe na ETF-ach, ETC-ach, surowcach, kryptowalutach i wikifolios kosztują 0 EUR prowizji od zlecenia już od 25 EUR miesięcznie
• Prawdziwe kryptowaluty spot w tym samym rachunku — ponad 65 monet przechowywanych przez nadzorowaną przez BaFin spółkę Tangany GmbH w Niemczech, dostępne do handlu 24/7 już od 25 EUR przy stawce 0,125%
• Licencję bankową posiada Sutor Bank (założony w 1921 roku), więc gotówka podlega ustawowej gwarancji w wysokości 100 000 EUR oraz dobrowolnemu funduszowi banków prywatnych
• Pełna obsługa podatkowa w Niemczech: Abgeltungsteuer i podatek kościelny potrącane automatycznie, metoda kosztu FIFO, darmowe roczne zaświadczenie podatkowe i zaświadczenie o stratach
• Około 1,75 miliona certyfikatów i warrantów od siedmiu emitentów, z prowizją 0 EUR u czterech partnerów Gold

Wady

• Otwarcie rachunku wymaga niemieckiego obywatelstwa ORAZ niemieckiej rezydencji podatkowej — zezwolenie na pobyt wyraźnie nie wystarcza, co wyklucza dużą część mieszkańców Niemiec
• Nie można przenieść do justTRADE istniejącego portfela papierów wartościowych. Przychodzące Depotuebertraege w ogóle nie są obsługiwane, więc zmiana brokera oznacza sprzedaż pozycji i realizację podatku
• Marketing publiczny wciąż głosi „ab 0 EUR Orderprovision”, podczas gdy cennik z 08.06.2026 nalicza standardowo 2,90 EUR i 1,00 EUR na dwóch miejscach wykonania — najtańsi niemieccy neobrokerzy są teraz tańsi przy tym samym zleceniu
• Wsparcie wyłącznie przez e-mail: brak infolinii telefonicznej, brak czatu na żywo, tylko w języku niemieckim
• Brak pojedynczych obligacji, brak funduszy inwestycyjnych, a akcje francuskie, włoskie, hiszpańskie i greckie (wraz z ich ADR-ami) są niedostępne do handlu z powodu lokalnych podatków od transakcji finansowych
• Niezainwestowana gotówka daje 0,00% w skali roku, podczas gdy tolerowane saldo debetowe kosztuje 9,00% w skali roku; odpowiedzią brokera jest zamiast tego sprzedanie Ci ETF-ów rynku pieniężnego

Zalety

• Stały zewnętrzny koszt rozliczenia 1,00 EUR za zlecenie bez składnika procentowego, bez minimum i bez maksimum - transakcja za 50 000 EUR kosztuje tyle samo co za 50 EUR.
• Plany oszczędnościowe na akcje, ETF-y, obligacje i kryptowaluty są realizowane za 0 EUR od 1 EUR na ratę, z akcjami ułamkowymi dla około 4 900 aktywów.
• Pełna licencja bankowa EBC posiadana bezpośrednio od grudnia 2023 roku, a gotówka jest objęta niemieckim ustawowym systemem gwarantowania depozytów do 100 000 EUR.
• Oprocentowanie niezainwestowanej gotówki - 2,5% w skali roku w Niemczech i około 3% w skali roku na kilku innych rynkach - zamiast zera, które płaci większość brokerów.
• Jedna aplikacja obejmuje rachunek papierów wartościowych, osobisty niemiecki IBAN, kartę debetową Visa oraz Saveback w wysokości do 1% wydatków kartą, z limitem 15 EUR miesięcznie.
• Około 500 obligacji dostępnych w małych nominałach, co daje inwestorom detalicznym bezpośredni dostęp do rynku, na którym transakcje zwykle zaczynają się od 100 000 EUR.
• Niemieccy rezydenci mają Abgeltungsteuer potrącany i odprowadzany automatycznie, więc nie muszą rozliczać zysków kapitałowych w zeznaniu.
• Przeniesienie papierów wartościowych do innego brokera nic nie kosztuje, więc zbudowany tu portfel nie jest uwięziony opłatami za wyjście.

Wady

• Odkąd w czerwcu 2026 roku UE zakazała płatności za przepływ zleceń, domyślna ścieżka 'Best Price' realizuje zlecenia z własnej księgi Trade Republic - firma ustala cenę, na której zarabia, i nie publikuje danych o spreadach.
• Kontakt z obsługą klienta inicjuje się w aplikacji - telefonicznie lub na czacie na żywo, 24 godziny na dobę, według Trade Republic - i nie ma oddziałów, do których można przyjść; utknięte przelewy i zablokowane rachunki to dominująca skarga przy ocenie na Trustpilot wynoszącej około 3,3.
• Koszt wymiany walut przy akcjach amerykańskich jest na domyślnej ścieżce wliczony w kwotowaną cenę w euro, a nie wykazywany osobno, a zlecenie Direct Price na Nasdaq lub NYSE jest przeliczane w momencie wykonania bez ujawnionego narzutu, więc rzeczywistego kosztu transakcji w walucie obcej nie da się zweryfikować na podstawie dokumentów Trade Republic.
• Brak opcji, brak kontraktów futures, brak tradycyjnych funduszy inwestycyjnych i brak bezpośredniego dostępu do giełdy na domyślnej ścieżce - oferta produktowa jest daleka od pełnousługowego brokera.
• Cennik, który udało nam się uzyskać, to wydanie z kwietnia 2023 roku; aktualna wersja jest dostępna tylko w aplikacji, więc każdą opłatę podaną gdzie indziej należy sprawdzić w tabeli opłat na własnym rachunku.
• Podatki są rozliczane u źródła wyłącznie dla niemieckich rezydentów; inwestorzy na pozostałych 17 rynkach rozliczają wszystko sami.