正面對決
Charles Schwab 對比 Fidelity Investments — 哪間券商較好？
Charles Schwab 還是 Fidelity Investments？費用、監管、平台及產品範圍並列比較——結論由數據得出。
風險警告：差價合約及槓桿產品屬複雜工具，具有迅速虧損的高風險。投資價值可能下跌。過往表現並非未來業績的指標。
Charles Schwab
美國全方位服務巨擘，旗下亦擁有專業級交易平台 thinkorswim。
- 股票（每張訂單）
- 免費
- 最低存款額
- 無
- 貨幣兌換
- 1 %
風險警告：差價合約及其他槓桿產品屬複雜工具，由於槓桿作用，具有迅速虧損的高風險。請考慮您是否了解這些產品的運作方式，以及能否承擔虧損資金的高風險。
Fidelity Investments
美國投資者的研究與教育標竿，並附有業內最便宜的基金。
- 股票（每張訂單）
- 免費
- 最低存款額
- 無
- 貨幣兌換
- 1 %
風險警告：差價合約及其他槓桿產品屬複雜工具，由於槓桿作用，具有迅速虧損的高風險。請考慮您是否了解這些產品的運作方式，以及能否承擔虧損資金的高風險。
廣告披露：如合作關係生效，我們可能會透過經紀商連結賺取佣金。提供者的條款適用。佣金不會影響我們的評級；付費刊登會另行標示為贊助內容。
數據結論
四項決策指標，均源自已記錄的數據。
整體而言，雙方均取得五分中4.6分。 在佣金方面兩者相差不大——一筆5,000 EUR的參考落盤分別收費€0.00及€0.00。 在集團指數中，Charles Schwab取得93分（滿分100），另一間為73分。您帳戶的保障取決於其法律實體。 Charles Schwab涵蓋範圍更廣，14種資產類別中提供9種，而另一間為7種。 我們對雙方的平台與應用程式評分均為五分中4.6分。 哪一間較適合，取決於這些指標之中哪一項對您的交易模式最為重要。
- Charles Schwab
- 4.6
- Fidelity Investments
- 4.6
- Charles Schwab
- €0.00
- Fidelity Investments
- €0.00
- Charles Schwab
- 93 /100
- Fidelity Investments
- 73 /100
- Charles Schwab
- 9/14 — 較佳
- Fidelity Investments
- 7/14
- Charles Schwab
- 4.6
- Fidelity Investments
- 4.6
並排比較經紀商
一次最多比較四家經紀商——每一行都是一個決策點。
資料截至: 2026年8月30日
| 比較項目 | 前往經紀商 風險警告：差價合約及其他槓桿產品屬複雜工具，由於槓桿作用，具有迅速虧損的高風險。請考慮您是否了解這些產品的運作方式，以及能否承擔虧損資金的高風險。 | |
|---|---|---|
| 總評分 | 4.6 | 4.6 |
| 集團指數 | 93 /100 | 73 /100 |
| 最適合 | 美國長線投資者期權及期貨交易者退休帳戶希望使用分行服務的投資者單一帳戶整合需要 | 美國長線投資者指數基金及 ETF 買家以研究為導向的選股者退休帳戶現金管理 |
| 監管 | SECFINRAFDIC | SECFINRAFDIC |
| 頂級監管牌照 | 3 | 3 |
| 投資者保障 | US$500,000 | US$500,000 |
| 集團已上市 | 是 | 否 |
| 銀行牌照 | 是 | 否 |
| 客戶帳戶獨立存放 | 是 | 是 |
| 負餘額保障 | 否 | 否 |
| 經審計的財務報表 | 是 | 是 |
| 已公開的監管處分 | 1 | 2 |
| 成立年份 | 1971 | 1946 |
| 總部 | Westlake, US | Boston, US |
| 費用 | 4.6 | 4.7 — 較佳 |
| 安全與監管 | 4.9 — 較佳 | 4.7 |
| 交易平台 | 4.8 — 較佳 | 4.5 |
| 產品範圍 | 4.2 — 較佳 | 3.9 |
| 手機應用程式 | 4.4 | 4.6 — 較佳 |
| 研究 | 4.7 | 4.9 — 較佳 |
| 客戶支援 | 4.8 | 4.8 |
| 存款與提款 | 4.2 | 4.3 — 較佳 |
| 開戶 | 4.3 — 較佳 | 4.2 |
| 教育 | 4.6 | 4.8 — 較佳 |
| 參考落盤 5,000 EUR | €0.00 | €0.00 |
| 最低存款額 | 無 | 無 |
| 股票（每張訂單） | 免費 | 免費 |
| 美股 | 免費 | 免費 |
| ETF | 免費 | 免費 |
| 期權 | US$0.65 | US$0.65 |
| 期貨 | US$2.25 | 未提供 |
| 加密貨幣 | 未提供 | 點差內 |
| 債券（落盤） | US$1 | US$1 |
| 基金（落盤） | US$49.95 | US$49.95 |
| EUR/USD 點差 | 不適用 | 不適用 |
| 指數CFD點差 | 不適用 | 不適用 |
| 貨幣兌換 | 1 % | 1 % |
| 不活躍帳戶費 | 沒有 | 沒有 |
| 託管費 | 沒有 | 沒有 |
| 提款費 | US$15 | 免費 — 較佳 |
| 存款費 | 免費 | 免費 |
| 隔夜融資 | 不適用 | 不適用 |
| 其他費用 |
|
|
| 資產類別（共14種） | 9 — 較佳 | 7 |
| 交易所 | 12 | 25 — 較佳 |
| 股票 | 是 | 是 |
| ETF | 是 | 是 |
| 期權 | 是 | 是 |
| 期貨 | 是 | 否 |
| 外匯 | 是 | 否 |
| 差價合約 | 否 | 否 |
| 加密貨幣 | 否 | 是 |
| 債券 | 是 | 是 |
| 基金 | 是 | 是 |
| 商品 | 是 | 否 |
| 指數 | 是 | 是 |
| 認股證 | 否 | 否 |
| 點差投注 | 否 | 否 |
| 社交交易 | 否 | 否 |
| 平台 | Schwab.com web platformthinkorswim Desktopthinkorswim WebSchwab Mobilethinkorswim MobileSchwab Trader API | Fidelity.com web platformFidelity Trader+ (formerly Active Trader Pro)Fidelity MobileFidelity Crypto |
| 模擬帳戶 | 是 | 否 |
| 零碎股 | 是 | 是 |
| 最高槓桿 | 1:2 | 1:2 |
| 開戶 | 美國居民網上辦理少於 10 分鐘;Schwab One International 帳戶則需 1–2 週 | 美國居民網上開戶約10分鐘;經連結銀行當日即可入資及交易 |
| 帳戶類型 | Schwab One brokerageSchwab Global AccountTraditional / Roth / Rollover IRASchwab One International | The Fidelity Account (brokerage)Fidelity Cash Management AccountTraditional / Roth / Rollover IRAFidelity Youth and custodial accounts |
| 付款方式 | 銀行轉帳支票 | 銀行轉帳支票 |
| 帳戶貨幣 | USD | USD |
| 存款所需時間 | 即時至 3 個營業日(ACH、電匯、支票) | 已連結銀行轉賬即時可作交易;1至3個營業日完全入賬 |
| 提款所需時間 | ACH 為 1–3 個營業日;電匯則為當日 | 電子資金轉賬1至3個營業日;電匯當日到賬 |
| 免費提款 | 不適用 | 不適用 |
| 語言 | 英文西班牙文中文 | 英文西班牙文中文 |
| 渠道 | 電話電郵即時聊天分行 | 電話電郵即時聊天分行 |
| 服務時間 | 24/7 | 24/7 |
優缺點並列比較
編輯團隊根據已記錄的數據作出的評估。
Charles Schwab
美國全方位服務巨擘，旗下亦擁有專業級交易平台 thinkorswim。
優點
- 所有網上美國上市股票及 ETF 訂單均收取 USD 0 佣金，不設股數上限，亦無自家基金限制
- thinkorswim 桌面版、網頁版及手機版均免費提供——包含完整期權鏈、thinkScript、回測功能及 paperMoney 模擬交易
- 期權每張合約收費 USD 0.65，如平倉買盤（buy-to-close）價格為 USD 0.05 或以下，則獲豁免收費
- Mutual Fund OneSource 提供約 7,700 隻免交易費共同基金，另可以 USD 0 認購拍賣新發行美國國債
- 24/7 電話及即時聊天支援，並由接近 400 間實體分行提供後盾——對於折扣經紀商而言，這是罕見的組合
- 受 SEC/FINRA 監管，設有 SIPC 保障，並有一家受 FDIC 保險的關聯銀行；母公司 SCHW 於 NYSE 上市，須公開申報業績
- Schwab Global Account 讓您以同一登入帳戶，網上接觸 12 個以當地貨幣計價的外國市場
缺點
- 不設現貨加密貨幣交易——只有 ETF、期貨及與加密貨幣相關的股票，令 Schwab 落後於 Fidelity，更遠遠落後於 Robinhood
- 預設的未投資現金自動轉存利率近乎零（截稿時為 0.01%）；您須自行手動將閒置現金轉入貨幣市場基金
- 須付交易費的共同基金每次購買最高收費 USD 49.95，部分基金系列的上限為 USD 74.95
- 孖展利率接近美國市場的最高水平——USD 25,000 以下約為 11.8%，相比之下 Robinhood 只是中單位數水平
- Stock Slices 碎股投資只限 S&P 500 成分股，因此無法涵蓋小型股或 ADR 觀察名單
- 透過經紀協助交易外國股票，收費為 USD 100 或本金 0.75% 兩者中較高者，令臨時的國際訂單成本高昂
- 貨幣兌換會在佣金之上再收取百分比費用：在 Schwab Global Account 中，USD 100,000 以下每次兌換收取本金的 1%，逐步遞減，USD 1,000,000 起為 0.2%——兌換 USD 10,000 即需 USD 100。除小額訂單外，兌換費均高於網上佣金。在 Global Account 以外，Schwab 的收費指南容許就 USD／外幣兌換加收最高 300 個基點（3%）的差價
最適合
Fidelity Investments
美國投資者的研究與教育標竿，並附有業內最便宜的基金。
優點
- USD 0 的網上美股及 ETF 佣金，而且 Fidelity 不接受股票訂單的訂單流付款
- 零開支比率的指數互惠基金 (FZROX 系列) ——沒有其他主要美國經紀商在基金成本上能與此匹敵
- 期權行使及指派收費為 USD 0，而 USD 0.65 或以下的買入平倉訂單則免費
- 無轉出帳戶手續費、無國內電匯手續費，亦無閒置費或帳戶維護費
- 閒置現金預設存入 SPAXX 貨幣市場基金，而非近乎零收益的銀行結存，令未投資結餘毋須人手操作即可賺取與市場掛鈎的收益
- 國際交易涵蓋 25 個市場，可以 16 種貨幣結算，英國收費 GBP 9，歐元區市場收費 EUR 19
- 業內最佳的研究資源：約七家第三方報告供應商，加上自家的 Equity Summary Score，並持續在研究及教育方面獲評為第一
- 碎股投資由 USD 1 起，涵蓋廣泛的美國股票範圍，不僅限於大型股指數成分股
缺點
- 沒有期貨、沒有期貨期權，也沒有零售外匯——對宏觀及商品交易者而言是絕對的限制
- 沒有模擬交易或模擬器，因此無法在平台內演練策略
- 加密貨幣僅限 Bitcoin、Ethereum 及 Litecoin，價格中已計入最高 1% 的點差，且不受 SIPC 保障
- 新開戶事實上僅限美國居民；Fidelity 表明不會為居於美國以外的客戶開戶，並會在客戶遷居海外後限制現有帳戶
- Trader+ 的圖表及繪圖工具遜於 thinkorswim，亦沒有回測引擎
- 以 USD 結算的國際交易，其外匯加價在 USD 100,000 以下起始為足足 100 個基點——對小額海外訂單而言成本高昂
最適合
在其中一間開立帳戶
模擬帳戶完全免費，十分鐘內即可解答平台方面的疑問。
風險警告：差價合約及其他槓桿產品屬複雜工具，由於槓桿作用，具有迅速虧損的高風險。請考慮您是否了解這些產品的運作方式，以及能否承擔虧損資金的高風險。
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