justTRADE vs flatex — który broker jest lepszy?

Zalety

• Trzy konkurujące miejsca wykonania (LS Exchange, Quotrix, Tradegate BSX) ze zleceniem typu quote-request, które wykonuje się dokładnie po cenie, którą potwierdziłeś — brak zleceń rynkowych, brak niespodzianek przy egzekucji
• 1,00 EUR za zlecenie na akcje lub ETF na LS Exchange i Tradegate BSX, bez minimalnej wartości zlecenia: możesz kupić pojedynczą akcję
• Brak opłaty za przechowywanie, brak opłaty za prowadzenie rachunku, brak opłaty za nieaktywność, brak opłat za dywidendy, działania korporacyjne czy transfery wychodzące
• Plany oszczędnościowe na ETF-ach, ETC-ach, surowcach, kryptowalutach i wikifolios kosztują 0 EUR prowizji od zlecenia już od 25 EUR miesięcznie
• Prawdziwe kryptowaluty spot w tym samym rachunku — ponad 65 monet przechowywanych przez nadzorowaną przez BaFin spółkę Tangany GmbH w Niemczech, dostępne do handlu 24/7 już od 25 EUR przy stawce 0,125%
• Licencję bankową posiada Sutor Bank (założony w 1921 roku), więc gotówka podlega ustawowej gwarancji w wysokości 100 000 EUR oraz dobrowolnemu funduszowi banków prywatnych
• Pełna obsługa podatkowa w Niemczech: Abgeltungsteuer i podatek kościelny potrącane automatycznie, metoda kosztu FIFO, darmowe roczne zaświadczenie podatkowe i zaświadczenie o stratach
• Około 1,75 miliona certyfikatów i warrantów od siedmiu emitentów, z prowizją 0 EUR u czterech partnerów Gold

Wady

• Otwarcie rachunku wymaga niemieckiego obywatelstwa ORAZ niemieckiej rezydencji podatkowej — zezwolenie na pobyt wyraźnie nie wystarcza, co wyklucza dużą część mieszkańców Niemiec
• Nie można przenieść do justTRADE istniejącego portfela papierów wartościowych. Przychodzące Depotuebertraege w ogóle nie są obsługiwane, więc zmiana brokera oznacza sprzedaż pozycji i realizację podatku
• Marketing publiczny wciąż głosi „ab 0 EUR Orderprovision”, podczas gdy cennik z 08.06.2026 nalicza standardowo 2,90 EUR i 1,00 EUR na dwóch miejscach wykonania — najtańsi niemieccy neobrokerzy są teraz tańsi przy tym samym zleceniu
• Wsparcie wyłącznie przez e-mail: brak infolinii telefonicznej, brak czatu na żywo, tylko w języku niemieckim
• Brak pojedynczych obligacji, brak funduszy inwestycyjnych, a akcje francuskie, włoskie, hiszpańskie i greckie (wraz z ich ADR-ami) są niedostępne do handlu z powodu lokalnych podatków od transakcji finansowych
• Niezainwestowana gotówka daje 0,00% w skali roku, podczas gdy tolerowane saldo debetowe kosztuje 9,00% w skali roku; odpowiedzią brokera jest zamiast tego sprzedanie Ci ETF-ów rynku pieniężnego

Zalety

• Stała prowizja 5,90 EUR od zleceń niemieckich, amerykańskich, kanadyjskich i innych zagranicznych, bez składnika procentowego do 40 000 EUR — transakcja na 10 000 EUR kosztuje tyle samo, co transakcja na 1 000 EUR
• Wszystkie plany oszczędnościowe ETF i funduszowe realizowane są z prowizją 0,00 EUR, dostępnych jest ponad 5 000 planów i brak górnego limitu raty oszczędnościowej
• Brak opłaty za przechowywanie papierów wartościowych, opłaty za prowadzenie rachunku i opłaty za nieaktywność oraz bezpłatne transfery depozytu — zarówno przychodzące, jak i wychodzące
• Prawdziwe kryptowaluty spot w około 25 monetach przy koszcie całkowitym 0,6–0,7%, przechowywane w regulowanym niemieckim banku, a nie w formie opakowania ETN
• Pełna niemiecka licencja bankowa pod nadzorem BaFin i Bundesbanku, ze spółką-matką notowaną na MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK), publikującą audytowane sprawozdania finansowe i przechowującą ponad 100 miliardów EUR papierów wartościowych klientów
• Prosty podatkowo na obu obsługiwanych rynkach: automatyczne potrącanie niemieckiego Abgeltungsteuer oraz automatyczne rozliczanie austriackiego KESt w wysokości 27,5% na flatex.at
• Bezpłatne subkonta walutowe, dzięki czemu wpływy w USD lub CHF mogą być przechowywane zamiast każdorazowo przewalutowywane ze spreadem
• Szybkie otwarcie rachunku — flatex reklamuje w pełni cyfrowe otwarcie konta w pięć minut, bez wymaganej minimalnej wpłaty

Wady

• 0,00% w skali roku odsetek od sald gotówkowych. Konkurenci płacą 1–1,75% na rachunku rozliczeniowym lub rachunku oszczędnościowym, więc inwestor utrzymujący 20 000 EUR w gotówce traci 200–350 EUR rocznie, co nigdy nie pojawia się w żadnej tabeli opłat
• Przewalutowanie kosztuje bezwzględną marżę w wysokości 0,0040 USD za euro — czyli około 0,35% — co jest gorsze niż opublikowane przez Consorsbank 0,0030 USD i znacznie gorsze niż u specjalisty od wielu walut
• Brak jakiegokolwiek handlu opcjami i kontraktami terminowymi na Eurex czy rynkach amerykańskich. Jedynymi oferowanymi instrumentami z dźwignią są certyfikaty, produkty typu knock-out oraz CFD Société Générale
• Notowania w czasie rzeczywistym są rozliczane według liczby zapytań: 25 bezpłatnych miesięcznie plus 10 za każde zrealizowane zlecenie, a powyżej tego 0,01 EUR za zapytanie; dodatkowo profesjonalna platforma flatex trader 2.0 kosztuje 15–39 EUR miesięcznie
• Minimalna opłata 5,90 EUR sprawia, że flatex jest drogi przy małych zleceniach — zakup za 300 EUR wiąże się z prowizją na poziomie około 2%, nie licząc kosztów rynku, podczas gdy neobroker pobierający 1 EUR nalicza 0,3%
• Bezpośredni dostęp do rynków zagranicznych jest ograniczony: USA, Kanada, Euronext, Wiedeń, Zurych i Mediolan (tylko sprzedaż). Brak bezpośredniego dostępu do Londynu, Tokio, Hongkongu czy rynków nordyckich, a plany oszczędnościowe na akcje kosztują 1,00% kwoty raty