Bezpośrednie porównanie
Lightyear vs Public.com — który broker jest lepszy?
Lightyear czy Public.com? Opłaty, regulacje, platforma i oferta produktów porównane obok siebie — z werdyktem wyprowadzonym z danych.
Ostrzeżenie o ryzyku: kontrakty CFD i produkty lewarowane są instrumentami złożonymi i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków. Wartość inwestycji może spaść. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wskaźnikiem przyszłych wyników.
Lightyear
Najczystsza tania aplikacja inwestycyjna w Europie — bezprowizyjne ETF-y i limit 1 USD na transakcje amerykańskie, z celowo krótką listą produktów.
- Akcje (za zlecenie)
- 1 €
- Minimalny depozyt
- 1 €
- Przewalutowanie
- 0,35 %
Ostrzeżenie o ryzyku: inwestowanie w papiery wartościowe wiąże się z ryzykiem. Można stracić część lub całość zainwestowanego kapitału.
Public.com
Jedyny amerykański broker w tym porównaniu, który płaci Ci za handel opcjami — plus ułamkowe obligacje korporacyjne i drabinki obligacji skarbowych w tej samej aplikacji.
- Akcje (za zlecenie)
- Bezpłatnie
- Minimalny depozyt
- Brak
- Przewalutowanie
- 0,3 %
Ostrzeżenie o ryzyku: kontrakty CFD i inne produkty lewarowane są instrumentami złożonymi i z powodu dźwigni finansowej wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków. Należy rozważyć, czy rozumie się działanie tych produktów i czy można sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.
Informacja o reklamie: tam, gdzie aktywna jest współpraca partnerska, możemy otrzymywać prowizję za pośrednictwem linków do brokerów. Obowiązują warunki dostawcy. Prowizje nie wpływają na nasze oceny; płatne pozycje są oddzielnie oznaczone jako sponsorowane.
Werdykt w liczbach
Cztery osie decyzyjne, każda wyprowadzona z zapisanych danych.
W ocenie ogólnej wygrywa Public.com: 3,9 wobec 3,8 na 5. Public.com jest tańszy z tych dwóch: referencyjne zlecenie na akcje o wartości 5000 EUR kosztuje tam 0,00 € wobec 1,00 €. W indeksie grupy Public.com uzyskuje 76 wobec 72 na 100 punktów. Ochrona Twojego rachunku zależy od jego podmiotu prawnego. Public.com obejmuje szerszy zakres: 6 z 14 klas aktywów wobec 5. Pod względem platformy i aplikacji prowadzi Public.com: 4,1 wobec 4,0 na 5. To, który jest właściwy, zależy od tego, która z tych osi liczy się dla Twojego profilu transakcyjnego.
- Lightyear
- 3,8
- Public.com
- 3,9 — Lepszy
- Lightyear
- 1,00 €
- Public.com
- 0,00 € — Lepszy
- Lightyear
- 72 na 100
- Public.com
- 76 na 100
- Lightyear
- 5/14
- Public.com
- 6/14 — Lepszy
- Lightyear
- 4,0
- Public.com
- 4,1 — Lepszy
Porównaj brokerów obok siebie
Do czterech brokerów jednocześnie — każdy wiersz to punkt decyzyjny.
Stan danych na: 21 sie 2026
| Kryterium | Lightyear 3,8 Ostrzeżenie o ryzyku: inwestowanie w papiery wartościowe wiąże się z ryzykiem. Można stracić część lub całość zainwestowanego kapitału. | Public.com 3,9 Ostrzeżenie o ryzyku: kontrakty CFD i inne produkty lewarowane są instrumentami złożonymi i z powodu dźwigni finansowej wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków. Należy rozważyć, czy rozumie się działanie tych produktów i czy można sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy. |
|---|---|---|
| Ocena ogólna | 3,8 | 3,9 — Lepszy |
| Indeks grupy | 72 na 100 | 76 na 100 |
| Najlepszy dla | Długoterminowi inwestorzy w ETF-yMałe miesięczne wpłatyPortfele wielowalutoweOszczędzający w brytyjskim ISASzukający przejrzystości opłat | Amerykańscy traderzy opcji nastawieni na dochódInwestorzy w obligacje i obligacje skarboweKorzystający z kredytu marżowegoProstota wieloaktywowaPoczątkujący ceniący design |
| Regulacja | FCAEFSA | FINRASECFINRANYDFS |
| Licencje najwyższej rangi | 1 | 3 — Lepszy |
| Ochrona inwestorów | 85 000 GBP | 500 000 USD — Lepszy |
| Grupa notowana na giełdzie | Nie | Nie |
| Licencja bankowa | Nie | Nie |
| Wydzielone rachunki klientów | Tak | Tak |
| Ochrona przed ujemnym saldem | Tak | Nie |
| Zbadane sprawozdania finansowe | Tak | Tak |
| Ujawnione działania nadzorcze | Brak | Brak |
| Założony | 2020 | 2019 |
| Siedziba | Tallinn, EE | New York, US |
| Opłaty | 4,5 — Lepszy | 4,2 |
| Bezpieczeństwo & regulacje | 3,7 | 3,7 |
| Platforma transakcyjna | 3,5 | 3,8 — Lepszy |
| Oferta produktów | 3,2 | 3,5 — Lepszy |
| Aplikacja mobilna | 4,4 | 4,4 |
| Analizy | 3,4 | 3,8 — Lepszy |
| Obsługa klienta | 3,2 | 3,3 — Lepszy |
| Wpłata & wypłata | 4,4 — Lepszy | 3,6 |
| Otwarcie rachunku | 4,5 — Lepszy | 4,4 |
| Edukacja | 2,6 | 3,4 — Lepszy |
| Zlecenie referencyjne 5000 EUR | 1,00 € | 0,00 € — Lepszy |
| Minimalny depozyt | 1 € | Brak — Lepszy |
| Akcje (za zlecenie) | 1 € | Bezpłatnie |
| Akcje amerykańskie | 0,1 % | Bezpłatnie |
| ETF-y | Bezpłatnie | Bezpłatnie |
| Opcje | Brak w ofercie | Bezpłatnie |
| Kontrakty futures | Brak w ofercie | Brak w ofercie |
| Kryptowaluty | 0,45 % — Lepszy | 1,25 % |
| Obligacje (zlecenie) | 1 € — Lepszy | 0,5 % |
| Fundusze (zlecenie) | 0,15 % | n/d |
| Spread EUR/USD | n/d | n/d |
| Spread CFD na indeksy | n/d | n/d |
| Przewalutowanie | 0,35 % | 0,3 % — Lepszy |
| Opłata za nieaktywność | Brak — Lepszy | 3,99 USD · po 6 miesiącach |
| Opłata za przechowywanie | Brak | Brak |
| Opłata za wypłatę | bezpłatnie | bezpłatnie |
| Opłata za wpłatę | 0,6 % | bezpłatnie — Lepszy |
| Finansowanie overnight | n/d | n/d |
| Inne opłaty |
|
|
| Klasy aktywów (z 14) | 5 | 6 — Lepszy |
| Giełdy | n/d | n/d |
| Akcje | Tak | Tak |
| ETF-y | Tak | Tak |
| Opcje | Nie | Tak |
| Kontrakty futures | Nie | Nie |
| Forex | Nie | Nie |
| Kontrakty CFD | Nie | Nie |
| Kryptowaluty | Tak | Tak |
| Obligacje | Tak | Tak |
| Fundusze | Tak | Nie |
| Surowce | Nie | Nie |
| Indeksy | Nie | Tak |
| Warranty | Nie | Nie |
| Spread betting | Nie | Nie |
| Social trading | Nie | Nie |
| Platformy | Lightyear mobile app (iOS / Android)Lightyear web app | Public mobile appPublic WebPublic API / Agentic API |
| Konto demo | Nie | Nie |
| Akcje ułamkowe | Tak | Tak |
| Maksymalna dźwignia | Brak | 1:4 |
| Otwarcie konta | 10-15 minut w aplikacji; weryfikacja zwykle kończy się tego samego dnia | Kilka minut; rezydenci USA z numerem Social Security, bez minimalnej wpłaty |
| Rodzaje rachunków | General Investment AccountStocks & Shares ISA (UK)Cash ISA (UK)Business account | Individual brokerage accountMargin accountTraditional and Roth IRACrypto IRA (custodied by Alto Trust Co.)Bond AccountTreasury Account (Public Advisors)High-Yield Cash Account |
| Metody płatności | Przelew bankowySEPAKarta debetowaApple PayGoogle Pay | Przelew bankowy |
| Waluty rachunku | EURGBPUSDHUF | USD |
| Czas realizacji wpłaty | Natychmiast kartą, Apple Pay lub Google Pay; tego samego lub następnego dnia roboczego przez SEPA lub Faster Payments | ACH zwykle 1–3 dni robocze; przychodzące przelewy wire tego samego lub następnego dnia roboczego i bezpłatnie |
| Czas realizacji wypłaty | 1-2 dni robocze przelewem bankowym | 1–3 dni robocze przez ACH; wypłata natychmiastowa dostępna za maksymalnie 3,5% kwoty |
| Bezpłatne wypłaty | n/d | n/d |
| Języki | angielskiniemieckifrancuskihiszpańskiportugalskiniderlandzkiestońskiwęgierski | angielski |
| Kanały | E-mailCzat na żywo | E-mailCzat na żywo |
| Dostępność | Czat w aplikacji i e-mail, godziny robocze od poniedziałku do piątku. Brak wsparcia telefonicznego. | Godziny pracy w USA, od poniedziałku do piątku |
Mocne i słabe strony obok siebie
Ocena redakcyjna na podstawie zapisanych danych.
Lightyear
Najczystsza tania aplikacja inwestycyjna w Europie — bezprowizyjne ETF-y i limit 1 USD na transakcje amerykańskie, z celowo krótką listą produktów.
Zalety
- Zerowa prowizja i zerowa opłata za przechowywanie ETF-ów, więc miesięczny plan ETF nic nie kosztuje w wykonaniu ani w utrzymaniu
- Zlecenia na akcje amerykańskie kosztują 0,1% z limitem 1 USD — transakcja o wartości 20 000 USD wciąż kosztuje jednego dolara
- Brak opłaty za rachunek, brak opłaty platformowej, brak opłaty za nieaktywność i brak opłaty za wypłatę, w naprawdę krótkim harmonogramie opłat
- Akcje ułamkowe już od 1 EUR, z bezpłatnymi saldami wielowalutowymi w EUR, GBP i USD
- Gotówka zarabia odsetki dzięki funduszom rynku pieniężnego o ratingu AAA zarządzanym przez BlackRock i J.P. Morgan, kwotowane na poziomie około 2,2% APY dla euro
- Dwóch regulatorów: EFSA w Estonii (licencja 4.1-1/31) oraz FCA w Wielkiej Brytanii (FRN 987226), z amerykańskimi papierami wartościowymi przechowywanymi u należącego do SIPC Alpaca
- Aplikacja mobilna jest naprawdę dobrze zbudowana — nagrania audio konferencji wynikowych, dane fundamentalne i plany Auto-Invest bez zbędnego bałaganu
Wady
- Przewalutowanie po 0,35% jest w porządku wobec banku, ale drogie wobec Interactive Brokers, i dotyczy każdego zakupu akcji amerykańskiej z salda w euro
- Brak opcji, kontraktów futures, CFD, forex i marginu, a także brak towarów — lista produktów jest krótka celowo
- Tylko zlecenia rynkowe, z limitem i cykliczne. Brak stop-loss, brak zlecenia ważnego do odwołania, brak zleceń warunkowych
- Brak rachunku demo i ustrukturyzowanej edukacji, co jest dziwną luką dla platformy skierowanej do nowszych inwestorów
- Wsparcie to wyłącznie e-mail i czat w aplikacji, bez linii telefonicznej, a zgłaszane czasy odpowiedzi na złożone zapytania sięgają kilku dni
- Założona w 2020 roku i prywatna, bez historii obejmującej pełny cykl rynkowy — audytowane sprawozdania są publikowane jawnie dla wszystkich trzech podmiotów
Najlepszy dla
Public.com
Jedyny amerykański broker w tym porównaniu, który płaci Ci za handel opcjami — plus ułamkowe obligacje korporacyjne i drabinki obligacji skarbowych w tej samej aplikacji.
Zalety
- Options Rebate Program płaci USD 0,06–0,18 za kontrakt na akcję lub ETF, zwykle więcej niż około USD 0,05 za kontrakt opłat regulacyjnych — ujemny netto koszt transakcyjny, któremu nie dorównuje żaden z omawianych tu konkurentów
- Najtańszy kredyt marżowy spośród trzech brokerów: 5,15% bazowo (Fed Funds Target Rate + 1,15%, przy FFTR na poziomie 4,00% według stanu na 17 września 2026 roku), schodząc do 4,20% powyżej USD 50 milionów
- Prawdziwy dział obligacji — ułamkowe obligacje korporacyjne po 0,35%–0,50% wartości nominalnej, obligacje skarbowe po 0,10%–0,25%, plus konfigurowalne drabinki obligacji skarbowych i konto 6-miesięcznych bonów skarbowych od USD 100
- Prawdziwie wieloaktywowy w jednym logowaniu: akcje, ETF-y, opcje, obligacje, obligacje skarbowe, ponad 60 aktywów kryptowalutowych, IRA, Crypto IRA i wysokooprocentowane konto gotówkowe z oprocentowaniem podawanym w połowie 2026 roku na poziomie 3,30% APY
- Darmowe ACH w obie strony, darmowe przelewy przychodzące i darmowe przychodzące transfery ACAT, bez minimalnego depozytu
- Przejrzysty, dobrze utrzymany publiczny cennik — wersja użyta w tym profilu została zaktualizowana 17 września 2026 roku i podaje każdą pozycję, w tym te niewygodne
- Opcje na indeksy po USD 0,35 za kontrakt dla każdego klienta, plus opłaty giełdowe, które Public przenosi na klienta
Wady
- Wyłącznie rezydenci USA — brak podmiotu międzynarodowego, więc inwestorzy z Europy, Wielkiej Brytanii czy regionu DACH nie mogą otworzyć konta
- USD 100 za przeniesienie papierów wartościowych na zewnątrz, plus USD 115 za papier wartościowy za transfer DRS; oba są najwyższe w tym zestawieniu
- Brak kontraktów terminowych, spot forex, funduszy inwestycyjnych i aplikacji desktopowej — aktywni traderzy uznają wykresy i głębię rynku za skromne w porównaniu z Webull czy moomoo
- Rabat za opcje jest finansowany przez payment for order flow, więc akceptujesz model routingu w zamian za płatność; darmowa trasa Wholesale jest domyślna, a wybór routingu Smart Order lub Lit-Exchange kosztuje USD 0,003 za akcję
- Miesięczna opłata za brak aktywności w wysokości USD 3,99 dotyczy kont poniżej USD 70 bez aktywności przez sześć miesięcy, a nie ma też środowiska do handlu na papierze do ćwiczeń
Najlepszy dla
Otwórz rachunek u jednego z nich
Konto demo nic nie kosztuje i w dziesięć minut odpowiada na pytanie o platformę.
Ostrzeżenie o ryzyku: kontrakty CFD i inne produkty lewarowane są instrumentami złożonymi i z powodu dźwigni finansowej wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków. Należy rozważyć, czy rozumie się działanie tych produktów i czy można sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.
Ostrzeżenie o ryzyku: inwestowanie w papiery wartościowe wiąże się z ryzykiem. Można stracić część lub całość zainwestowanego kapitału.
Informacja o reklamie: tam, gdzie aktywna jest współpraca partnerska, możemy otrzymywać prowizję za pośrednictwem linków do brokerów. Obowiązują warunki dostawcy. Prowizje nie wpływają na nasze oceny; płatne pozycje są oddzielnie oznaczone jako sponsorowane.
Więcej porównań
Alternatywy, które rozważa się obok tych dwóch.
